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上半年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)整仍在持續(xù)。據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) (以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”) 最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2022年上半年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入 530.4 億元，同比負(fù)增長(zhǎng)1.4%。其中，受意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅調(diào)整影響，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)出現(xiàn)十年來的首次負(fù)增長(zhǎng)?；ヂ?lián)網(wǎng)車險(xiǎn)則延續(xù)恢復(fù)性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，增速進(jìn)一步提升。

頭部公司“領(lǐng)跑” 互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)16.6%

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，共計(jì)73家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)主體數(shù)量基本保持穩(wěn)定?；ヂ?lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入530.4億元，同比負(fù)增長(zhǎng)1.4%。

從險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)來看，意健險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)和車險(xiǎn)業(yè)務(wù)量同比變化明顯。退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)和車險(xiǎn)分別帶來28.0億元和12.7億元的增量，意健險(xiǎn)同比減少49.2億元，其他險(xiǎn)類變化不大，“兩增一減”相互抵消之后，上半年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比減少7.3億元。

同時(shí)，市場(chǎng)集中度略有提升。上半年保費(fèi)收入前十的公司市場(chǎng)份額合計(jì)86.4%，同比提升3.2個(gè)百分點(diǎn)。同比業(yè)務(wù)增量最高的三家公司分別為平安產(chǎn)險(xiǎn)(22.2億元)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)(10.2億元)和眾安保險(xiǎn)(6.8億元)。

分業(yè)務(wù)來看，上半年，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)保費(fèi) 89.3 億元，同比增長(zhǎng)16.6%，延續(xù)去年恢復(fù)性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，增速進(jìn)一步提升，高于行業(yè)整體車險(xiǎn)10.4個(gè)百分點(diǎn)。

“互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的快速增長(zhǎng)得益于監(jiān)管政策、保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略傾斜、客戶投保偏好等多重因素。”保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)為，一方面，近年來在銀保監(jiān)會(huì)大力推動(dòng)車險(xiǎn)市場(chǎng)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展、引導(dǎo)行業(yè)加速線上化轉(zhuǎn)型的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)在運(yùn)營(yíng)效率、客戶體驗(yàn)方面具有天然優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投入逐步加大。另一方面，新冠疫情影響以及客戶群體代際更迭所帶來的線上自主投保偏好正逐步顯現(xiàn)。

隨著車險(xiǎn)綜改推進(jìn)和市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)加劇，行業(yè)頭部公司依托其客戶、品牌和服務(wù)等方面多年的積淀，在車險(xiǎn)線上化經(jīng)營(yíng)方面形成相對(duì)優(yōu)勢(shì)。上半年，96.8%的互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)集中在排名前十的公司，且業(yè)務(wù)增量主要來自頭部公司。

意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)收縮 互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)首次負(fù)增長(zhǎng)

另一方面，受意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)大幅調(diào)整影響，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)出現(xiàn)十年來的首次負(fù)增長(zhǎng)。保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，上半年，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)保費(fèi)收入441.1億元，同比負(fù)增長(zhǎng)4.3%。其中，意健險(xiǎn)保費(fèi)收入151.7億元，同比負(fù)增長(zhǎng)24.5%，較去年同期減少49.2億元;非車財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(不含意健險(xiǎn))增速較高，保費(fèi)收入289.4億元，同比增長(zhǎng)11.2%。

總體來看，互聯(lián)網(wǎng)非車險(xiǎn)主銷產(chǎn)品比較集中。保證保險(xiǎn)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)三個(gè)險(xiǎn)類保費(fèi)占比合計(jì)81%，其中保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入151.5億元(34.4%)、退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)82.7億元(18.7%)、健康險(xiǎn)124.1億元(28.1%)。

其中，上半年互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入124.2億元，較2021年四季度有所恢復(fù)，但同比負(fù)增長(zhǎng)達(dá)23.2%。

2021年8月，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作的通知》，全面規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。“在政策引導(dǎo)下，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)快速整改，雖然短期內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模有所下降，但業(yè)務(wù)銷售中非理性因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)得以釋放，為今后的健康持續(xù)發(fā)展奠定了扎實(shí)基礎(chǔ)。”保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)為。

互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)以醫(yī)療保險(xiǎn)為主，通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的惠民保類業(yè)務(wù)嶄露頭角。2022年上半年，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)中醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)收入 109.6 億元，占比 88.2%。其中，百萬醫(yī)療占據(jù)半壁江山，保費(fèi)收入57.5億元，占比46.3%;重疾險(xiǎn)11億元，占比8.9%;通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的區(qū)域定制型商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)(惠民保)保費(fèi)收入7.5億元，占比6%。

值得留意的是，以百萬醫(yī)療產(chǎn)品為代表的互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)，近年來在服務(wù)端延伸布局上有了一定的探索，與線上問診、送藥、健康管理等數(shù)字化健康醫(yī)療體系不斷打通，初步具備了提供一站式健康風(fēng)險(xiǎn)解決方案的能力，但總體仍處于起步階段。“隨著健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)加速數(shù)字化，互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)與健康醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的融合深度將持續(xù)推進(jìn)，從而加速行業(yè)產(chǎn)品、服務(wù)等供給側(cè)改革進(jìn)程。”保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)指出。

保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要在產(chǎn)品和服務(wù)供給、在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、信息安全和線上風(fēng)控能力等方面持續(xù)提升。面向未來，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展空間巨大，在合規(guī)經(jīng)營(yíng)的前提下，圍繞客戶真實(shí)需求，必將助力行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，探索形成創(chuàng)新發(fā)展模式。

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