近期,各銀行陸續(xù)發(fā)布2021年業(yè)績預告和年報。整體看,商業(yè)銀行盈利能力得到明顯提升,但從結(jié)構(gòu)上看,全國性銀行的業(yè)績增速明顯高于區(qū)域中小銀行。從這個意義上講,中小銀行掉隊了。目前中小銀行在資本補充、治理結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量等方面存在顯著短板,與全國性銀行的發(fā)展差距正持續(xù)拉大。
作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要生力軍,我國有以城商行、農(nóng)商行為代表的4000多家中小銀行,在服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展,尤其是助力中小微企業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。面臨發(fā)展困境,中小銀行需要攻堅克難,迎頭趕上。今年的《政府工作報告》明確提出,要深化中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理改革,加快不良資產(chǎn)處置。一句話言簡意賅,明確了中小銀行相關(guān)工作的關(guān)鍵點和發(fā)力方向。
當前,深化中小銀行股權(quán)改革和公司治理勢在必行。部分中小銀行治理體系和內(nèi)控體系不健全,存在股東大量關(guān)聯(lián)交易,掏空銀行資金,甚至是內(nèi)部人控制,導致風控審批制度形同虛設(shè)等。諸多處于監(jiān)管灰色地帶的行為成為中小銀行治理和經(jīng)營中最主要的風險來源。包商銀行和錦州銀行都存在大量資金被大股東違法違規(guī)占用,長期難以歸還,最終導致嚴重的信用危機。完善公司治理正是抓住了中小銀行改革的根本性問題。要認識到,如果公司治理體系不完善,不能有效約束股東和管理層的行為,中小銀行一旦淪為大股東的提款機或高管層的牟利工具,那么即使通過多渠道補充資本金的方式暫時解決了銀行的財務(wù)問題,也不能化解治理和經(jīng)營中的根本性風險,最終將難以持續(xù)。
加快不良資產(chǎn)處置作為防范化解風險的重要手段,也應是當前工作的重點。今年的《政府工作報告》首次提出“加快不良資產(chǎn)處置”,凸顯了其重要性。要守住銀行的風險底線,就必須控制好不良貸款率,加大不良資產(chǎn)處置力度。銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示,中小銀行不良貸款率目前仍處于高位。2021年第四季度,城商行整體不良貸款率為1.9%,農(nóng)商行整體不良貸款率為3.63%,均較上一季度有所抬升。而當前中小銀行對不良資產(chǎn)處置的方式以及相關(guān)手段不夠豐富,化解風險能力有待增強,需要各方協(xié)同發(fā)力。近期,監(jiān)管部門正積極推進全國性金融資產(chǎn)管理公司參與中小銀行不良資產(chǎn)處置;一些地方政府圍繞不良資產(chǎn)處置,也開展了專項行動。諸多舉措均有助于提振中小銀行發(fā)展信心,推動長遠穩(wěn)健經(jīng)營。
有關(guān)部門還需多措并舉,加快推動不良資產(chǎn)處置模式創(chuàng)新。有研究機構(gòu)預測,2022年銀行新增信貸供給壓力不減,新增不良貸款余額將大概率增加,加上“資管新規(guī)”過渡期結(jié)束,信托、保險、租賃等非銀金融機構(gòu)不良資產(chǎn)也將持續(xù)釋放,不良資產(chǎn)市場持續(xù)擴容。中小銀行不良資產(chǎn)處置將面臨不良資產(chǎn)市場擴容、處置模式卻過于單一的尷尬困境。在條件成熟的情況下,要鼓勵更多市場主體參與不良資產(chǎn)處置,創(chuàng)新方法和手段,盡快提高不良資產(chǎn)處置能力和水平,提升處置效率。(陸 敏)
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