金融科技監(jiān)管沙箱自2019年12月在北京啟動(dòng)試點(diǎn)以來(lái),不到一年時(shí)間內(nèi),試點(diǎn)已全部落地。北京商報(bào)記者注意到,目前,包括北京、上海、深圳、重慶等9個(gè)試點(diǎn)地區(qū)均已公布入箱應(yīng)用,共60個(gè)惠民利企創(chuàng)新項(xiàng)目,涉60余家金融機(jī)構(gòu)以及30多家科技公司。監(jiān)管人士透露,下一步,將及時(shí)總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),加快成果推廣,同時(shí)把關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)向廣大農(nóng)村地區(qū)。
試點(diǎn)全面落地
8月26日,北京商報(bào)記者注意到,繼北京、上海、深圳等7個(gè)地區(qū)公示入箱應(yīng)用后,最后2個(gè)試點(diǎn)地區(qū)成都、廣州也在8月24日對(duì)首批項(xiàng)目進(jìn)行了公示,由此,我國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)實(shí)現(xiàn)全面落地。
具體來(lái)看,廣州地區(qū)共有5個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目入箱,應(yīng)用類型全部為金融服務(wù),覆蓋業(yè)務(wù)領(lǐng)域含安全金融服務(wù)、普惠金融服務(wù)、線上金融服務(wù)渠道、普惠小微融資及跨境結(jié)算服務(wù)。而成都入箱的6個(gè)項(xiàng)目中,在應(yīng)用類型上呈現(xiàn)科技、金融“五五分”的趨勢(shì)。
目前,我國(guó)金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)覆蓋北京、上海、深圳、重慶、成都、廣州、蘇州、杭州、雄安新區(qū)9個(gè)試點(diǎn)地區(qū)60個(gè)惠民利企創(chuàng)新項(xiàng)目,涉60余家金融機(jī)構(gòu)以及30多家科技公司。在試點(diǎn)項(xiàng)目上,均采用科技創(chuàng)新、服務(wù)小微、風(fēng)險(xiǎn)可控等原則,且結(jié)合了當(dāng)?shù)亟鹑谂c科技的優(yōu)勢(shì)資源;另在業(yè)務(wù)范圍上,也從最初的支付領(lǐng)域擴(kuò)展到后期的保險(xiǎn)、征信領(lǐng)域、風(fēng)控應(yīng)用等。
具體來(lái)看,60個(gè)項(xiàng)目中,包括35項(xiàng)金融服務(wù)、25項(xiàng)科技產(chǎn)品,業(yè)務(wù)領(lǐng)域覆蓋供應(yīng)鏈金融、手機(jī)POS創(chuàng)新應(yīng)用、小微企業(yè)在線融資、非接觸金融服務(wù)、政務(wù)數(shù)據(jù)融合產(chǎn)品、數(shù)字風(fēng)控產(chǎn)品、智能銀行、智能化農(nóng)村金融服務(wù)等。
另從機(jī)構(gòu)參與方面,各地均呈現(xiàn)了多元化的特點(diǎn)。北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),目前包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等50余家商業(yè)銀行,京東數(shù)科、小米數(shù)科等30余家科技公司,此外還有百行征信、成都金控征信數(shù)家征信機(jī)構(gòu),中國(guó)移動(dòng)、電信集團(tuán)2家通信運(yùn)營(yíng)商,拉卡拉、傳化支付等支付機(jī)構(gòu),以及中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司入圍,此外亦有央行蘇州市中心支行、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織參與。
各地入箱均有特色
“我國(guó)金融科技監(jiān)管沙箱進(jìn)度受疫情等大環(huán)境影響較小,進(jìn)度基本符合預(yù)期,目前來(lái)看項(xiàng)目入選的思路比較清晰,注重其創(chuàng)新性及普惠性,各地也都擁有自身的一些特色,對(duì)營(yíng)造創(chuàng)新氛圍、推動(dòng)前沿領(lǐng)域成果落地應(yīng)用方面帶來(lái)積極影響。”麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮如是評(píng)價(jià)道。
零壹研究院院長(zhǎng)于百程則認(rèn)為,從目前試點(diǎn)應(yīng)用情況看,均采用科技創(chuàng)新、服務(wù)小微、風(fēng)險(xiǎn)可控等原則,結(jié)合了當(dāng)?shù)亟鹑谂c科技的優(yōu)勢(shì)資源,并各自具有一些特點(diǎn)。比如北京數(shù)量最多、落地最早,應(yīng)用范圍上涵蓋更廣,除了覆蓋到銀行,還包括保險(xiǎn)、非銀行支付等領(lǐng)域。上海和深圳在試點(diǎn)數(shù)量上相對(duì)少,深圳最少,二者主要都圍繞銀行相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
在于百程看來(lái),上海在技術(shù)選擇上更青睞區(qū)塊鏈,至少有一半項(xiàng)目涉及。深圳試點(diǎn)項(xiàng)目也結(jié)合了當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn),一是獨(dú)有的百行征信信用普惠業(yè)務(wù)創(chuàng)新,二是針對(duì)境外人士的收入數(shù)字化核驗(yàn)產(chǎn)品,均具有深圳標(biāo)簽。重慶、成都的試點(diǎn)應(yīng)用有以方言作為智能銀行的研究重點(diǎn),具有明顯的地方特色,這也是銀行業(yè)務(wù)智能化中的一個(gè)痛點(diǎn)。
談及各地入箱項(xiàng)目特色,北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)會(huì)副秘書長(zhǎng)車寧也稱,目前,各地選擇的項(xiàng)目主要跟當(dāng)?shù)夭煌某鞘卸ㄎ患爱a(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)相關(guān),例如北京偏基礎(chǔ)科技類應(yīng)用會(huì)比較多,上海則更偏重區(qū)塊鏈,深圳外向型科技應(yīng)用特色明顯,而成都、重慶等地方特色則比較鮮明。
后續(xù)關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)至農(nóng)村
9個(gè)試點(diǎn)地區(qū)監(jiān)管沙箱全面落地后,針對(duì)機(jī)構(gòu)如何出箱同樣引發(fā)關(guān)注。在蘇筱芮看來(lái),預(yù)計(jì)監(jiān)管將會(huì)在對(duì)應(yīng)項(xiàng)目出箱之際,出臺(tái)或完善相應(yīng)的監(jiān)管細(xì)則,明確項(xiàng)目負(fù)責(zé)人及對(duì)應(yīng)監(jiān)管的各項(xiàng)責(zé)任,并開通相應(yīng)公共監(jiān)督渠道。
值得關(guān)注的是,近日,央行科技司司長(zhǎng)李偉也在接受媒體采訪時(shí)透露,下一步,將及時(shí)總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),加快成果推廣,同時(shí)把關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)向廣大農(nóng)村地區(qū),注重運(yùn)用金融科技手段提升農(nóng)村金融服務(wù)水平,助力打贏脫貧攻堅(jiān),賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
在多位業(yè)內(nèi)人士看來(lái),隨著監(jiān)管沙箱試點(diǎn)城市、試點(diǎn)應(yīng)用的持續(xù)增加,和當(dāng)?shù)亟鹑诳萍籍a(chǎn)業(yè)發(fā)展呈正相關(guān)態(tài)勢(shì),隨著機(jī)制的成熟,后續(xù)范圍仍將進(jìn)一步擴(kuò)大。
正如于百程所稱,金融科技業(yè)務(wù)具有互聯(lián)網(wǎng)化的特點(diǎn),試點(diǎn)范圍的穩(wěn)步擴(kuò)大,有利于在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,保持地區(qū)間金融科技發(fā)展的平衡,提供公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境,同時(shí)也利于開展跨區(qū)域的監(jiān)管和經(jīng)驗(yàn)交流。目前看,各地金融科技應(yīng)用試點(diǎn),在按照既定的節(jié)奏進(jìn)行、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大。
另一資深人士同樣預(yù)測(cè),隨著機(jī)制的逐漸磨合成熟,后續(xù)監(jiān)管沙箱很有可能逐漸走出試點(diǎn),成為全國(guó)普適性的機(jī)制。
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