8月21日,貸款市場報價利率(LPR)迎來年內(nèi)第二次下降,1年期LPR較上一期下降10個基點。專家認為,近三個月LPR兩次下降,逆周期調(diào)節(jié)力度明顯加強,釋放出積極的政策信號,有助于推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好。
政策利率下降帶動LPR下行
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當(dāng)日,中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,1年期LPR為3.45%,5年期以上LPR為4.2%。1年期LPR較上一期下降10個基點,5年期以上LPR保持不變。
市場對于本次LPR下降已有預(yù)期。作為LPR報價的重要參考,本月中期借貸便利(MLF)的中標利率較此前下降15個基點至2.50%。除此之外,8月15日,逆回購操作中標利率,以及隔夜期、7天期、1個月期的常備借貸便利利率,均較此前下降10個基點。
中國人民銀行網(wǎng)站截圖
“央行政策利率變動會對LPR變動產(chǎn)生比較直接的影響?!敝袊裆y行首席經(jīng)濟學(xué)家溫彬認為,擴大消費和投資需求,貸款利率仍需維持在低位,LPR下降會傳導(dǎo)至企業(yè)實際貸款利率,有助于降低信貸融資成本。
今年以來,1年期LPR已下降20個基點。6月20日LPR今年首次下降,1年期和5年期以上LPR雙雙下降10個基點。
另外,今年以來,部分銀行主動下調(diào)部分期限存款掛牌利率并同步下調(diào)內(nèi)部利率授權(quán)上限,銀行負債端成本持續(xù)改善,也為LPR下降創(chuàng)造了空間。
中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人此前表示,在發(fā)揮LPR改革效能的同時,要持續(xù)發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機制的重要作用,支持銀行合理管控負債成本,增強金融持續(xù)支持實體經(jīng)濟的能力。
利率是宏觀經(jīng)濟的重要變量。專家認為,三個月內(nèi)兩度降息,釋放出加大逆周期調(diào)節(jié)和穩(wěn)定市場預(yù)期的政策信號。東方金誠首席宏觀分析師王青認為,本次1年期LPR下降將引導(dǎo)企業(yè)和居民融資成本持續(xù)下行,進而提振消費和投資動能,為經(jīng)濟持續(xù)回升向好積蓄力量。
降低融資成本激發(fā)企業(yè)動能
聽說LPR再次下降的利好消息,福建省德化友盛陶瓷公司總經(jīng)理顏旭東頗為高興:“我們剛剛從日本接下一批日用陶瓷新訂單,如果能獲得成本更低的資金,有助于我們進一步降低財務(wù)成本,及時采買原材料投入生產(chǎn)?!?/p>
顏旭東告訴記者,7月底,公司從建行獲得的1000萬元貸款就曾享受6月LPR下降帶來的好處,貸款利率由原來的3.8%降低為3.4%,節(jié)省了超4萬元的財務(wù)成本。
建行福建省分行普惠金融事業(yè)部負責(zé)人邱世斌介紹,每次LPR調(diào)整后,該行會主動對接企業(yè)融資需求,并按照最新市場情況調(diào)整融資方案。7月,建行福建省分行新發(fā)放企業(yè)貸款137億元、加權(quán)平均利率為3.31%,同比下降0.26個百分點,處于該行歷史低位。
中國人民銀行網(wǎng)站截圖
LPR下行對新發(fā)放貸款利率影響明顯。6月新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為4.19%,同比下降0.22個百分點。日前中國人民銀行發(fā)布的第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告顯示,貸款加權(quán)平均利率持續(xù)處于歷史低位。6月一般貸款中利率低于LPR的貸款占比為37.74%。
當(dāng)前,經(jīng)濟內(nèi)生動力有待增強,信貸需求回升亟需支持。數(shù)據(jù)顯示,7月份我國人民幣貸款增加3459億元,同比少增3498億元。
招聯(lián)首席研究員董希淼認為,7月信貸波動明顯,反映出經(jīng)濟恢復(fù)的基礎(chǔ)還不穩(wěn)固,實體經(jīng)濟融資需求有待提振。在此情況下,適度降低各類政策工具利率,引導(dǎo)LPR繼續(xù)下降,具有必要性、緊迫性。伴隨企業(yè)和居民信貸利率持續(xù)下行,實體經(jīng)濟融資需求或?qū)⑸仙y行信貸投放節(jié)奏也將加快。
增強支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性
此次LPR出現(xiàn)非對稱調(diào)整,與1年期LPR下降不同,5年期以上LPR“按兵不動”。
董希淼認為,5年期以上LPR保持不變,有助于商業(yè)銀行穩(wěn)定息差水平,增強支持實體經(jīng)濟的持續(xù)性和服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的穩(wěn)健性。同時,商業(yè)銀行要正視存量房貸與新增房貸利差過大的問題,加速出臺存量房貸利率調(diào)整方案。
金融管理部門本月18日聯(lián)合召開電視會議指出,金融支持實體經(jīng)濟力度要夠、節(jié)奏要穩(wěn)、結(jié)構(gòu)要優(yōu)、價格要可持續(xù)。要繼續(xù)推動實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降,規(guī)范貸款利率定價秩序,統(tǒng)籌考慮增量、存量及其他金融產(chǎn)品價格關(guān)系。
今年以來,中國人民銀行不斷優(yōu)化調(diào)整房地產(chǎn)金融政策,支持剛性和改善性購房需求。特別是首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制加速落地,帶動多地房貸利率有所降低。
第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告顯示,6月末,已有87個城市下調(diào)了首套房貸利率下限,較全國下限低10至40個基點,13個城市取消了首套房貸利率下限。6月新發(fā)放個人房貸利率4.11%,同比下降0.51個百分點。
溫彬認為,新發(fā)放住房貸款利率已實現(xiàn)大幅下降,居民投資和資產(chǎn)配置也發(fā)生了改變,調(diào)降存量房貸利率有助于減少居民扎堆提前還款和違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”行為,規(guī)范市場秩序。
中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人表示,要科學(xué)合理把握利率水平。根據(jù)經(jīng)濟金融形勢和宏觀調(diào)控需要,適時適度做好逆周期調(diào)節(jié),兼顧把握好增長與風(fēng)險、內(nèi)部與外部的平衡,防止資金套利和空轉(zhuǎn),提升政策傳導(dǎo)效率,增強銀行經(jīng)營穩(wěn)健性。(記者吳雨、劉羽佳)
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