今年以來,我國(guó)宏觀政策不斷提質(zhì)增效,經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體回升向好。穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力,加大逆周期調(diào)節(jié)力度,信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降,金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持持續(xù)加強(qiáng)。
(資料圖)
融資成本穩(wěn)中有降
8月15日,央行開展2040億元公開市場(chǎng)逆回購(gòu)操作和4010億元中期借貸便利(MLF)操作,其中,7天期逆回購(gòu)操作中標(biāo)利率下行10個(gè)基點(diǎn),由此前的1.9%降至1.8%;MLF操作中標(biāo)利率下行15個(gè)基點(diǎn),由此前的2.65%降至2.5%。
MLF利率下行,有利于為金融體系提供低成本中期流動(dòng)性資金,降低融資成本,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)步向好。中國(guó)銀行研究院研究員梁斯表示,繼6月份MLF操作中標(biāo)利率下行10個(gè)基點(diǎn)之后,8月份7天期逆回購(gòu)利率、MLF利率再分別下行10個(gè)基點(diǎn)和15個(gè)基點(diǎn),實(shí)現(xiàn)3個(gè)月內(nèi)政策利率兩度下行。
降準(zhǔn)、公開市場(chǎng)操作、中期借貸便利,以及各類結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具都具有投放流動(dòng)性的總量效應(yīng),需要統(tǒng)籌搭配、靈活運(yùn)用,共同保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕。梁斯認(rèn)為,7月份制造業(yè)PMI比6月份提高0.3個(gè)百分點(diǎn)至49.3%,表明企業(yè)信心有所恢復(fù),在此次大幅“降息”帶動(dòng)下,企業(yè)和居民信心有望增強(qiáng)。
數(shù)據(jù)顯示,今年以來企業(yè)綜合融資成本進(jìn)一步下降。上半年,新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較去年平均水平下降0.39個(gè)百分點(diǎn),新發(fā)放民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率較去年平均水平下降0.15個(gè)百分點(diǎn),新發(fā)放制造業(yè)貸款平均利率持續(xù)保持低位。央行最新數(shù)據(jù)顯示,6月份,企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.95%,同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn),處于歷史低位。
中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾前不久表示,近年來,企業(yè)貸款利率下降成效明顯,未來還要繼續(xù)發(fā)揮好貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能和指導(dǎo)作用。同時(shí),持續(xù)發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用,維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,支持銀行合理管控負(fù)債成本,增強(qiáng)金融持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
政策工具效果顯現(xiàn)
走進(jìn)明陽(yáng)智慧能源集團(tuán)股份公司展示廳,其自主研發(fā)的“數(shù)字地球”巨幕引人駐足。輕點(diǎn)鼠標(biāo),即可在屏幕上看到一片片無人值守的智慧風(fēng)電場(chǎng),包括風(fēng)電場(chǎng)的風(fēng)速、浪高、電壓電流、24小時(shí)功率曲線等實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)。
明陽(yáng)集團(tuán)副總裁樊元峰在接受采訪時(shí)說:“風(fēng)電屬于技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè),這也意味著資金密集。風(fēng)電設(shè)備銷售合同具有特殊性,通常按工程周期收款,時(shí)間線會(huì)拉得很長(zhǎng)。在此過程中,無論是采購(gòu)原材料,還是生產(chǎn)制造,都需要銀行信貸支持?!?/p>
提及央行推出的碳減排支持工具,樊元峰表示,公司期待工具能夠延期,因?yàn)榈统杀举Y金能讓新能源企業(yè)有更多創(chuàng)新發(fā)展空間。今年初,人民銀行印發(fā)通知,延續(xù)實(shí)施碳減排支持工具等三項(xiàng)貨幣政策工具,其中碳減排支持工具延續(xù)實(shí)施至2024年末。截至今年6月末,碳減排支持工具余額為4530億元,比上年末增加1433億元,支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)放碳減排貸款超過7500億元。
今年以來,中國(guó)人民銀行圍繞國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),持續(xù)調(diào)整和完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系,在激勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸資源配置方面發(fā)揮了積極作用。
截至今年6月末,結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額大約為6.9萬億元。其中,支持普惠金融的支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)余額與上年末基本持平;支持綠色低碳、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的余額比上年末增加5166億元。
普惠業(yè)務(wù)持續(xù)優(yōu)化
近日,中國(guó)人民銀行發(fā)布《銀行業(yè)普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化模式規(guī)范》,對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)字化模式開展以經(jīng)營(yíng)類信貸業(yè)務(wù)為核心的普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。
“這是國(guó)內(nèi)首個(gè)數(shù)字普惠領(lǐng)域的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)?!敝袊?guó)建設(shè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員告訴記者,《規(guī)范》是以建設(shè)銀行的數(shù)字普惠模式為藍(lán)本,兼收并蓄了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化的先進(jìn)做法與實(shí)踐。
今年以來,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力,產(chǎn)品不斷創(chuàng)新,服務(wù)提質(zhì)增效。上半年,普惠型小微企業(yè)貸款新增3.8萬億元。
針對(duì)小微企業(yè)缺乏抵押擔(dān)保、貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期不匹配等問題,監(jiān)管部門鼓勵(lì)銀行開發(fā)信用貸、續(xù)貸、中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品。截至6月末,小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸和中長(zhǎng)期貸款同比分別增長(zhǎng)37.93%、30.64%和24.45%。
“公司剛獲得中國(guó)銀行提供的2000萬元授信支持,用于車間裝修和設(shè)備采買?!敝楹M琴東陽(yáng)光冬蟲夏草有限公司生產(chǎn)主管洪正茂說。
中國(guó)銀行廣東分行相關(guān)業(yè)務(wù)人員介紹,目前廣東高新技術(shù)企業(yè)無需任何抵押物即可獲得“科技貸”,對(duì)小微企業(yè)最高授信貸款支持能達(dá)到3000萬元。
金融機(jī)構(gòu)的普惠業(yè)務(wù)正在持續(xù)優(yōu)化。浦發(fā)銀行普惠業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,一方面,加快在線產(chǎn)品迭代創(chuàng)新,提升服務(wù)便捷度和觸達(dá)面。另一方面,持續(xù)優(yōu)化企業(yè)客戶全線上操作體驗(yàn),提升融資便利性和可得性。同時(shí),探索創(chuàng)新各類專屬金融服務(wù)方案,將信貸資源向國(guó)家支持的科創(chuàng)企業(yè)重點(diǎn)傾斜,提升服務(wù)質(zhì)效。
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