金融管理部門7日公布了對螞蟻、騰訊兩家大型平臺企業(yè)的重磅“罰單”。
【資料圖】
當(dāng)天,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會分別掛出相關(guān)處罰決定,對螞蟻集團及旗下機構(gòu)、相關(guān)控股股東、負責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員合計處以罰款(含沒收違法所得)超71億元,對騰訊集團旗下財付通及負責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員合計處以罰款(含沒收違法所得)近30億元。
此次金融管理部門對平臺企業(yè)開出的重磅“罰單”,釋放出了哪些信號?
監(jiān)管部門“聯(lián)動”,處罰依法依規(guī)
伴隨著中國平臺經(jīng)濟的崛起,平臺企業(yè)近年來不斷將其業(yè)務(wù)向金融領(lǐng)域拓展,一方面確實提升了金融的普惠性、便利性,但同樣暴露出一些違法違規(guī)問題,且涉及領(lǐng)域廣、涉及監(jiān)管部門多。
例如,支付業(yè)務(wù)存在不正當(dāng)競爭行為;侵犯個人隱私,損害消費者合法權(quán)益;傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)組合包裝,規(guī)避金融監(jiān)管,擴大金融風(fēng)險;資本快速無序擴張,破壞公平競爭秩序等。
2020年11月以來,從依法加強監(jiān)管和有效防范風(fēng)險的角度出發(fā),金融管理部門督促指導(dǎo)螞蟻集團、騰訊集團等大型平臺企業(yè)全面整改金融活動中存在的違法違規(guī)問題。
業(yè)內(nèi)人士在接受中新社國是直通車采訪時說,平臺企業(yè)涉及金融業(yè)務(wù)范圍廣,交叉部分多且復(fù)雜程度高,對其的整改工作有一個突出特點,即自開始實施對平臺企業(yè)的整改以來,始終是多個金融管理部門共同開展工作。
過往每次都是聯(lián)合約談,金融管理部門全部列席,而對于強化金融科技監(jiān)管的頻頻表態(tài),也常常是多個部門相關(guān)負責(zé)人先后向市場“喊話”,再到最新公布的“罰單”,也是由三大金融管理部門同時發(fā)出。
處罰也是依法依規(guī)。金融管理部門在不斷加強對重點領(lǐng)域的執(zhí)法力度,依法常態(tài)化開展對螞蟻集團等平臺企業(yè)的監(jiān)督檢查,并針對執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題,本著“過罰相當(dāng)”的原則實施行政處罰。此次對相關(guān)機構(gòu)實施行政處罰,即是對前期執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)問題的處理。
以螞蟻集團為例,此次金融管理部門就依據(jù)《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險法》《證券投資基金法》《消費者權(quán)益保護法》等,對螞蟻集團及旗下機構(gòu)進行處罰。
據(jù)官方表述,目前,平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問題已完成整改。該業(yè)內(nèi)人士對國是直通車說,目前來看,可以說平臺企業(yè)已經(jīng)完成整改,因為各家企業(yè)可能還涉及到一些不同領(lǐng)域的小問題,而這些小問題會進入到常態(tài)化監(jiān)管中,所以總體上講,始于2020年11月的整改到此就告一段落,整改可以說是基本完成。
支持、鼓勵不變,整改效果如何?
對平臺企業(yè)的支持從不“因噎廢食”,對金融科技創(chuàng)新的鼓勵也沒有“孩子和臟水一起倒”,這向來是金融管理部門的態(tài)度,要規(guī)范也要促發(fā)展,給“罰單”也給政策。
此次對支付寶公司和財付通公司處罰金額較大,并不意味著金融管理部門改變了對平臺企業(yè)的政策取向和監(jiān)管態(tài)度。
金融管理部門在新聞稿中明確表示,堅持“兩個毫不動搖”,落實促進平臺經(jīng)濟健康發(fā)展的金融政策措施,支持、鼓勵平臺企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性,推動科技金融創(chuàng)新,增強國際金融競爭力,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟和民生需求。
事實上,此次兩家平臺企業(yè)的處罰金額較大,主要原因是其國內(nèi)市場占有率高,客戶眾多、業(yè)務(wù)規(guī)模巨大,導(dǎo)致整體處罰金額相對較高。此次處罰是對過往不規(guī)范行為的處理,隨著整改工作完成,目前整體看,兩家企業(yè)的合規(guī)情況已有明顯提升。
對于平臺企業(yè)而言,在合法合規(guī)下的創(chuàng)新是其強化競爭力的全新動能,也應(yīng)意識到創(chuàng)新?lián)肀ПO(jiān)管才能行穩(wěn)致遠。
以螞蟻集團為例,2020年11月,金融管理部門在聯(lián)合約談螞蟻集團時提出螞蟻集團應(yīng)依法設(shè)立金融控股公司,嚴格落實監(jiān)管要求。此次對螞蟻集團的處罰將有利于其完善公司治理、加強風(fēng)險管理、提高整體經(jīng)營合規(guī)水平。市場人士預(yù)計,后續(xù)螞蟻集團申設(shè)金控公司、申請征信等業(yè)務(wù)牌照的進度可能會加快。
業(yè)內(nèi)人士也認為,此次處罰在法律法規(guī)框架下,劃清了合法與非法的界限,規(guī)范了市場秩序,切實維護了金融消費者合法權(quán)益,有利于營造公平有序的市場環(huán)境。
同時,這也意味著對平臺經(jīng)濟已初步建立規(guī)范、透明的監(jiān)管,有利于形成積極、正向、穩(wěn)定的預(yù)期,引導(dǎo)、督促大型平臺企業(yè)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營,更好發(fā)揮資本作為生產(chǎn)要素的積極作用,更好地服務(wù)實體經(jīng)濟和民生需求。
工作重點轉(zhuǎn)換,進入常態(tài)化監(jiān)管
“善始善終做好大型平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改。”2023年中國人民銀行工作會議釋放信號,2022年,大型平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改是人民銀行防范化解金融風(fēng)險取得新成果之一。2023年,要持續(xù)深化金融改革,并加強平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管。
整改收官后,未來平臺企業(yè)如何監(jiān)管?從官方新聞稿看,金融管理部門工作重點從推動平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。
開罰單不是“一勞永逸”,領(lǐng)罰單也非“萬事大吉”,整改完成只是中國整體金融風(fēng)險防控工作的“進行時”,常態(tài)化監(jiān)管將持續(xù)深入到平臺企業(yè)未來的經(jīng)營發(fā)展之中。
據(jù)悉,下一步,金融管理部門將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念,著力提升平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平,依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管,確保同類業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則,實現(xiàn)公平監(jiān)管。
監(jiān)管部門已多次明確堅持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營,只要經(jīng)營金融業(yè)務(wù),必須持牌,所有金融業(yè)務(wù)的活動都必須要納入監(jiān)管的范疇。
常態(tài)化監(jiān)管也將與國際接軌。中國人民銀行相關(guān)負責(zé)人此前表示,中國金融管理部門愿進一步加強與國際金融組織和各國監(jiān)管當(dāng)局在反壟斷、數(shù)據(jù)監(jiān)管、運營管理、消費者保護等方面的合作,推動制定金融科技監(jiān)管規(guī)范,加強監(jiān)管協(xié)調(diào),共同打造開放、包容、安全的金融科技生態(tài)環(huán)境,提升金融業(yè)創(chuàng)新能力,同時防范跨境監(jiān)管套利和金融風(fēng)險跨境傳染。
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