6月30日,2023年上半年的最后一天,美元對(duì)人民幣匯率沖高回落。當(dāng)天,美元對(duì)離岸人民幣最高達(dá)到7.2857,離7.3關(guān)口僅一步之遙。但最終收盤報(bào)7.2674,回落183點(diǎn)。
整個(gè)2023年上半年,美元對(duì)離岸人民幣上漲了5.01%;而2022年度,美元對(duì)離岸人民幣漲幅也達(dá)到了8.73%。
下半年,美元對(duì)人民幣的匯率走勢(shì)會(huì)如何?7.3能守住嗎?對(duì)留學(xué)生家庭來(lái)說(shuō),啥時(shí)候換美元更合適?
(相關(guān)資料圖)
美元近日沖高回落
上半年對(duì)離岸人民幣漲5.01%
美元匯率在上半年最后一天沖高回落,跟當(dāng)天一則消息有關(guān)。
據(jù)中國(guó)央行官網(wǎng)當(dāng)天發(fā)布的消息,央行貨幣政策委員會(huì)2023年第二季度(總第101次)例會(huì)6月28日在北京召開(kāi),此次會(huì)議指出,要深化匯率市場(chǎng)化改革,引導(dǎo)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)中性”理念,綜合施策、穩(wěn)定預(yù)期,堅(jiān)決防范匯率大起大落風(fēng)險(xiǎn),保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
對(duì)長(zhǎng)期關(guān)注匯率的人們來(lái)說(shuō),這一幕,似曾相識(shí)。
就以去年為例,2022年,美元對(duì)人民幣曾出現(xiàn)兩波快速上漲,到去年10月25日,對(duì)離岸人民幣最高漲到7.3745;11月1日,對(duì)在岸人民幣也漲到7.3275,創(chuàng)下近15年來(lái)的新高。
而在美元對(duì)人民幣匯率持續(xù)大漲的同時(shí),中國(guó)相關(guān)部門也一再對(duì)炒作人民幣貶值發(fā)出警告。如去年9月底,中國(guó)央行曾發(fā)聲,警告不要賭人民幣單邊貶值,久賭必輸!去年10月底,銀保監(jiān)會(huì)也表示:現(xiàn)在拋人民幣買外匯,將來(lái)一定后悔。
回過(guò)頭來(lái)看,這樣的發(fā)聲,與其說(shuō)是警告,不如說(shuō)是善意的提醒。因?yàn)橹竺涝獙?duì)離岸人民幣就出現(xiàn)快速回落,到今年1月份,最低回落到6.7左右。如果有投資者或留學(xué)生家庭去年10月底恐慌時(shí)高位換入美元,損失達(dá)到9%左右,換5萬(wàn)美元要多花3.3萬(wàn)元左右人民幣。
如今,美元對(duì)人民幣匯率再度逼近7.3關(guān)口,央行此時(shí)發(fā)聲頗為耐人尋味。
內(nèi)因、外因結(jié)合
美元對(duì)人民幣持續(xù)走強(qiáng)
那么,最近一段時(shí)間美元對(duì)人民幣為何重新走強(qiáng)?
浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授徐敏在接受潮新聞?dòng)浾卟稍L時(shí)表示,美元對(duì)人民幣的走勢(shì),可以從內(nèi)因、外因兩方面進(jìn)行分析,其中內(nèi)因?yàn)橹鲗?dǎo)因素。
先來(lái)看外因。
今年以來(lái),尤其是3月份硅谷銀行破產(chǎn)引發(fā)美國(guó)甚至歐美銀行業(yè)危機(jī)以來(lái),市場(chǎng)曾呼吁美聯(lián)儲(chǔ)停止激進(jìn)加息,以防止類似于2008年全球金融危機(jī)的發(fā)生。
不過(guò)目前,銀行業(yè)危機(jī)似乎漸漸平息。美聯(lián)儲(chǔ)6月28日公布的2023年銀行業(yè)壓力測(cè)試結(jié)果顯示,美國(guó)大型銀行擁有可抵御嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退的足夠資本,能在嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退期間繼續(xù)向家庭和企業(yè)提供貸款。
今年5月3日,美聯(lián)儲(chǔ)上調(diào)聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間25個(gè)基點(diǎn)到5%至5.25%之間。這是美聯(lián)儲(chǔ)自去年3月份以來(lái)連續(xù)第10次加息,累計(jì)加息幅度達(dá)500個(gè)基點(diǎn)。雖然當(dāng)時(shí)市場(chǎng)預(yù)期這很可能是美聯(lián)儲(chǔ)本輪加息周期的最后一次加息,但隨著銀行業(yè)危機(jī)緩解,而除了通脹指標(biāo)依然較高、離2%的目標(biāo)尚有一段距離之外,美國(guó)其他經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)大多比較樂(lè)觀,這也讓美聯(lián)儲(chǔ)有了繼續(xù)加息的膽量。
美國(guó)最新數(shù)據(jù)顯示,5月份美國(guó)新屋銷售年化76.3萬(wàn)戶,創(chuàng)2022年2月以來(lái)最高,大幅好于預(yù)期的67.5萬(wàn)戶。5月新屋銷售環(huán)比上漲12.2%,為連續(xù)第三個(gè)月環(huán)比增長(zhǎng),預(yù)期為下降1.2%。同時(shí),美國(guó)6月份消費(fèi)者信心指數(shù)從5月份的102.5升至109.7,超過(guò)接受調(diào)查的所有經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)期。
在此之前,美國(guó)勞工部公布的數(shù)據(jù)顯示,美國(guó)5月季調(diào)后非農(nóng)就業(yè)人口增長(zhǎng)33.9萬(wàn)人,遠(yuǎn)超市場(chǎng)預(yù)期的19萬(wàn)人。美國(guó)5月份的失業(yè)率雖有所上升,但仍處于3.7%的低位。本周五,美國(guó)將公布6月份失業(yè)率和非農(nóng)就業(yè)數(shù)據(jù)。
與此同時(shí),美國(guó)5月份消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)(CPI)同比上漲4.0%,是美國(guó)CPI數(shù)據(jù)自2021年3月以來(lái)的最小同比漲幅,但離美聯(lián)儲(chǔ)2%的通脹目標(biāo)仍有距離。
正是因?yàn)榱己玫慕?jīng)濟(jì)數(shù)據(jù),使得美聯(lián)儲(chǔ)通過(guò)加息抑制通脹時(shí)少了后顧之憂。目前,市場(chǎng)普遍預(yù)期美聯(lián)儲(chǔ)將在7月份再一次加息25基點(diǎn),年內(nèi)則可能兩次加息。至于降息,則可能要等到明年年中以后了。
從內(nèi)因來(lái)看,一季度我國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇勢(shì)頭強(qiáng)勁,但二季度以來(lái)經(jīng)濟(jì)修復(fù)進(jìn)程明顯放緩,生產(chǎn)和需求端均出現(xiàn)不同程度走弱。因此,雖然美聯(lián)儲(chǔ)仍在加息通道上奔跑,但中國(guó)央行執(zhí)行的卻是寬松的貨幣政策,利率持續(xù)走低。其結(jié)果是,美元和人民幣之間的息差持續(xù)擴(kuò)大,美元的吸引力進(jìn)一步加大,從而造成美元對(duì)人民幣持續(xù)升值。
實(shí)際上,今年以來(lái)美元指數(shù)整體呈上下震蕩走勢(shì),今年上半年美元指數(shù)還略有下跌。這也印證了本輪人民幣貶值的主導(dǎo)因素是內(nèi)因。
留學(xué)生家庭何時(shí)換匯
今年底明年初是個(gè)好時(shí)機(jī)
美元持續(xù)升值,最操心的除了外貿(mào)出口企業(yè),就是留學(xué)生家庭。
杭州李先生的孩子今年8月份就要去美國(guó)留學(xué),上個(gè)月,眼看著美元一步步上漲,一直猶豫著要不要下手。后來(lái)在朋友的建議下,還是陸續(xù)換了點(diǎn)美元?!爱?dāng)時(shí)換匯已經(jīng)要7.1以上,算上去年換的,現(xiàn)在手頭上有六七萬(wàn)美元,下半年的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)勉強(qiáng)夠了。沒(méi)想到現(xiàn)在已經(jīng)快到7.3了。”
李先生一部分換匯是在去年初,成功抄底
接下來(lái),美元會(huì)繼續(xù)回調(diào),還是調(diào)整后繼續(xù)向上?對(duì)此徐敏表示,理論上,如果不考慮其他因素,往往每年的七八月份是人民幣表現(xiàn)最弱的時(shí)候;而每年底到第二年初,正是進(jìn)出口企業(yè)結(jié)匯高峰,對(duì)人民幣需求較大,是換匯的好時(shí)機(jī)。
“央行發(fā)聲后美元沖高回落,美元短期內(nèi)快速?zèng)_破7.3甚至7.4的可能性不大,但七八月份美元也不可能出現(xiàn)貶值?!毙烀粽J(rèn)為。因?yàn)樵诿涝^續(xù)加息、人民幣利率持續(xù)下行,美元和人民幣息差進(jìn)一步擴(kuò)大的背景下,人民幣貶值的壓力仍然很大。
接下來(lái)美元和人民幣匯率的走勢(shì),同樣主要還是看內(nèi)因,也就是看中國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面能否改善。好消息是,今天公布的6月財(cái)新中國(guó)制造業(yè)采購(gòu)經(jīng)理指數(shù)(PMI)為50.5,雖然較5月小幅下降0.4個(gè)百分點(diǎn),但已連續(xù)兩個(gè)月位于擴(kuò)張區(qū)間。
至于外因,由于美國(guó)還沒(méi)有達(dá)成2%的通脹目標(biāo),美聯(lián)儲(chǔ)年內(nèi)降息的可能性不大。也就是說(shuō),美元的高利率將維持一段時(shí)間。從目前的分析來(lái)看,很可能要到2024年下半年,美聯(lián)儲(chǔ)才會(huì)開(kāi)啟降息。
不過(guò),市場(chǎng)是看預(yù)期的。如果明年下半年美聯(lián)儲(chǔ)開(kāi)始降息,明年初美元就有可能開(kāi)始走弱?!傲硗?,如果中國(guó)外貿(mào)出口能夠復(fù)蘇,年底售匯換人民幣的需求增加,也會(huì)提振人民幣?!毙烀舯硎?。照此分析,今年底到明年初,應(yīng)該是一個(gè)相對(duì)較好的換匯時(shí)機(jī)。
實(shí)際上,去年九十月份,美元一路飆升的時(shí)候,徐敏就提醒,去年底到今年初是個(gè)換匯的好時(shí)機(jī)。事后的情況也證明了這一點(diǎn),今年1月份,美元對(duì)離岸人民幣最低跌至6.6978,比去年高點(diǎn)下跌了9.2%,這也是今年以來(lái)的最低點(diǎn)。
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