理財(cái)產(chǎn)品被動(dòng)“贖回潮”后,主動(dòng)“提前終止潮”再現(xiàn)。
近日,多家理財(cái)公司旗下產(chǎn)品宣布提前終止,僅3月以來(lái)就有近40條相關(guān)公告。普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)顯示,今年以來(lái)全市場(chǎng)累計(jì)約有300款理財(cái)產(chǎn)品提前終止。其中,以“保障投資者利益”等理由主動(dòng)提前終止的數(shù)量相比往年明顯攀升。
業(yè)內(nèi)普遍分析稱(chēng),這一方面與前期“贖回潮”“破凈潮”后遺癥有關(guān),投資者信心不足、規(guī)??s水導(dǎo)致觸發(fā)提前終止條件;另一方面也與當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境有關(guān),部分產(chǎn)品投資難度增加。
【資料圖】
接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示,隨著理財(cái)市場(chǎng)整體回暖,部分產(chǎn)品提前終止的影響并不大。而理財(cái)產(chǎn)品提前終止的信息披露有待進(jìn)一步透明化和標(biāo)準(zhǔn)化,以免引起投資者信任度下降。
批量提前終止
短短一個(gè)多月,交銀理財(cái)宣布提前終止旗下4只理財(cái)產(chǎn)品。
4月4日,交銀理財(cái)發(fā)布公告稱(chēng),根據(jù)市場(chǎng)情況,經(jīng)合理評(píng)估,將于4月20日提前終止交銀理財(cái)穩(wěn)享固收增強(qiáng)兩年定開(kāi)27號(hào)理財(cái)產(chǎn)品(下稱(chēng)“交銀穩(wěn)享兩年開(kāi)27號(hào)”);3月20日、22日,交銀理財(cái)就公告將于4月6日、7日提前終止交銀穩(wěn)享兩年開(kāi)26號(hào)。而3月2日、31日,先后宣布將提前終止“交銀穩(wěn)享1年開(kāi)202201/202202”。
交銀理財(cái)并不是個(gè)例,信銀理財(cái)也曾在3月22日宣布旗下樂(lè)贏成長(zhǎng)強(qiáng)債定開(kāi)3號(hào)凈值型人民幣理財(cái)產(chǎn)品將于3月24日提前終止,多彩象穩(wěn)享收益一年定開(kāi)1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品則將于3月27日提前終止。
記者根據(jù)Choice數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),3月以來(lái)已有38只理財(cái)產(chǎn)品宣布提前終止,今年以來(lái)更有近120只產(chǎn)品發(fā)布提前終止公告。即使剔除半數(shù)左右因投資金融衍生品觸發(fā)敲出條件而終止的產(chǎn)品,仍有近50只產(chǎn)品屬理財(cái)公司主動(dòng)提前終止產(chǎn)品,明顯高于往年同期水平,主要涉及交銀理財(cái)、信銀理財(cái)、華夏理財(cái)、興銀理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)?shù)?。而?jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì),今年以來(lái)全市場(chǎng)累計(jì)約有300款理財(cái)產(chǎn)品提前終止。
從原因來(lái)看,銀行、理財(cái)公司主動(dòng)提前終止理財(cái)產(chǎn)品主要依據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)相關(guān)約定,多數(shù)提到的核心原因在于“為保障投資者利益”。以交銀穩(wěn)享兩年開(kāi)27號(hào)為例,交銀理財(cái)給出的理由是“根據(jù)市場(chǎng)情況,經(jīng)合理評(píng)估,為保障投資者利益”,華夏理財(cái)ESG混合偏債型定開(kāi)2號(hào)也是“根據(jù)市場(chǎng)及投資運(yùn)作情況,為最大程度保障投資者權(quán)益,經(jīng)審慎評(píng)估”,決定提前終止。
根據(jù)大部分理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)約定,有明確到期日或持續(xù)運(yùn)作的理財(cái)產(chǎn)品提前終止,除所投資資產(chǎn)提前終止、投資策略/交易結(jié)構(gòu)觸碰提前終止條件外,最常見(jiàn)的主動(dòng)終止原因包括產(chǎn)品份額低于一定份額、市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等。
普益標(biāo)準(zhǔn)研究表示,理財(cái)產(chǎn)品提前終止的主要原因有三點(diǎn):一是經(jīng)產(chǎn)品管理人綜合研判認(rèn)為,因后續(xù)存在不可控市場(chǎng)因素,提前終止產(chǎn)品比維持產(chǎn)品運(yùn)作更有利;二是該產(chǎn)品投資業(yè)績(jī)不及預(yù)期,觸發(fā)了部分提前終止條款;三是因?yàn)楫a(chǎn)品規(guī)模大幅下降,導(dǎo)致產(chǎn)品規(guī)模過(guò)小甚至可能無(wú)法支撐產(chǎn)品運(yùn)作成本,為保障投資者利益,從而進(jìn)行提前終止操作。
另外,從去年部分提前終止產(chǎn)品來(lái)看,也有少數(shù)產(chǎn)品為了監(jiān)管合規(guī)整改要求等提前終止運(yùn)作。比如龍江銀行自去年以來(lái)陸續(xù)提前終止了數(shù)十款龍銀“睿元”系列周期開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。
規(guī)??s水和市場(chǎng)波動(dòng)壓力
繼去年3月之后,因?yàn)椤肮蓚p殺”,理財(cái)行業(yè)在去年11月再次迎來(lái)一輪“贖回潮”,進(jìn)一步加劇了理財(cái)凈值下行和規(guī)??s水。理財(cái)?shù)怯浿行臄?shù)據(jù)顯示,僅去年四季度理財(cái)規(guī)模就縮水超過(guò)2萬(wàn)億元。
此次理財(cái)產(chǎn)品大規(guī)模提前終止,也與此帶來(lái)的“后遺癥”相關(guān)。同時(shí),和當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境有關(guān),部分產(chǎn)品投資難度增加。
“受去年兩次‘破凈潮’影響,部分投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好下降,贖回理財(cái)產(chǎn)品的需求增加;金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇,理財(cái)產(chǎn)品投資難度增加,凈值有所回撤;受多重復(fù)雜因素影響,理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)投資收益不確定性增加,為兌現(xiàn)已有收益,部分理財(cái)產(chǎn)品提前終止運(yùn)作?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼對(duì)記者表示。
記者注意到,隨著利率下行、債市波動(dòng)加大,凈值化轉(zhuǎn)型后的理財(cái)產(chǎn)品面臨較大考驗(yàn),尤其過(guò)去對(duì)非標(biāo)債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)依賴(lài)較強(qiáng)的產(chǎn)品,在資管新規(guī)全面落地后挑戰(zhàn)增加。
以交銀穩(wěn)享兩年開(kāi)26號(hào)、27號(hào)為例,二者分別成立于2021年3月和4月,為固收類(lèi)R3(中風(fēng)險(xiǎn))產(chǎn)品,固收類(lèi)資產(chǎn)配置均在80%以上,其次是現(xiàn)金和權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)。
從穿透后的資產(chǎn)明細(xì)來(lái)看,其首要資產(chǎn)配置均為信托資產(chǎn),截至去年三季度末,中鐵信托鄭州興港投資1號(hào)單一資金信托計(jì)劃(融資方:河南航空港投資集團(tuán)有限公司)、中鐵信托鎬京西安高新1號(hào)(融資方:西安高新控股集團(tuán)有限公司)第1期分別占二者資產(chǎn)配置比例41.42%、40.68%,對(duì)應(yīng)年化收益率分別為5.2%、5.4%左右,但信托計(jì)劃均在今年3月融資到期。
交銀穩(wěn)享兩年開(kāi)26號(hào)、27號(hào)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.5%,交通銀行手機(jī)App顯示,二者近3個(gè)月年化收益率分別為2.26%、2.52%。從區(qū)間收益來(lái)看,近一個(gè)月區(qū)間收益率均轉(zhuǎn)負(fù),自3月初以來(lái)回落較為明顯。
信息披露標(biāo)準(zhǔn)如何定?
相比既有表現(xiàn),對(duì)后市的預(yù)測(cè)更直接影響到理財(cái)管理機(jī)構(gòu)的決策。有招商銀行理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理對(duì)記者表示,提前終止意味著,管理人預(yù)期持續(xù)運(yùn)作下去的收益不會(huì)高于當(dāng)前收益,即終止為最佳選擇。
“對(duì)投資者來(lái)說(shuō),理財(cái)產(chǎn)品提前終止有利于及時(shí)止損,減少因業(yè)績(jī)不佳導(dǎo)致的資金損失程度,但是可能會(huì)降低投資者對(duì)機(jī)構(gòu)投研管理能力的信任?!逼找鏄?biāo)準(zhǔn)稱(chēng)。
這也意味著,信息披露較為關(guān)鍵,尤其對(duì)于普通投資者來(lái)說(shuō),更容易對(duì)“提前終止”產(chǎn)生誤解。董希淼表示,理財(cái)產(chǎn)品可以按照約定條款提前終止運(yùn)作,但理財(cái)公司和銀行應(yīng)做好信息披露和資金兌付工作。
2月1日中郵理財(cái)發(fā)布的關(guān)于郵銀財(cái)富添頤·鴻錦三年定開(kāi)1號(hào)人民幣理財(cái)產(chǎn)品提前終止公告中提到,根據(jù)該產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)第一章關(guān)于“提前終止權(quán)”條款的約定,“產(chǎn)品份額小于1億份時(shí),或因法律法規(guī)等其他情形導(dǎo)致產(chǎn)品需要提前終止時(shí),產(chǎn)品管理人有權(quán)提前終止該產(chǎn)品……”基于當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下可得長(zhǎng)期限資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益情況,為維護(hù)客戶(hù)利益,做出提前終止決定。
但記者對(duì)比發(fā)現(xiàn),對(duì)于提前終止原因,多數(shù)理財(cái)公司在公告中僅提供“依據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)/銷(xiāo)售文件約定”等籠統(tǒng)說(shuō)法,并不明示具體觸及哪一條款。針對(duì)這一疑問(wèn),某股份行理財(cái)子公司客服人員表示,沒(méi)有相關(guān)信息表明當(dāng)前的披露方式有何不妥,對(duì)具體披露標(biāo)準(zhǔn)不清楚,“只要能發(fā)出的公告應(yīng)該都是合規(guī)的”。
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華認(rèn)為,考慮到去年以來(lái)理財(cái)面臨的市場(chǎng)環(huán)境較為特殊,理財(cái)管理人更需要做好投資者溝通。“產(chǎn)品提前終止符合合同約定,投資者與管理人都有心理準(zhǔn)備,真正挫傷投資者信心的在于信息和規(guī)則不透明,以及投資者保護(hù)不足等。”他說(shuō)。
理財(cái)市場(chǎng)震蕩回暖
不過(guò)隨著理財(cái)市場(chǎng)整體回暖,業(yè)內(nèi)對(duì)于產(chǎn)品提前終止的影響較為樂(lè)觀。
光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰對(duì)記者表示:“(按照)存續(xù)理財(cái)4萬(wàn)多只,每月新發(fā)3000~4000只,(如果)1個(gè)月提前終止100只,影響不顯著。”他認(rèn)為,考慮到提前終止屬每個(gè)月都有的正?,F(xiàn)象,加上當(dāng)前投資者情緒逐步回暖,理財(cái)規(guī)模也逐漸穩(wěn)定,部分產(chǎn)品提前終止影響不大。
“對(duì)投資者信心影響有限,畢竟提前終止的屬于少數(shù),并且客觀上與近年特殊情況有關(guān)。”周茂華表示。
據(jù)國(guó)盛證券統(tǒng)計(jì),今年3月銀行理財(cái)破凈率進(jìn)一步下行。截至3月31日,破凈率整體降至5.03%,較前期高點(diǎn)時(shí)20%以上已經(jīng)明顯回落。
但從發(fā)行規(guī)模來(lái)看,3月理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行2431億元,較2月少發(fā)1500億元左右,且呈現(xiàn)周度遞減趨勢(shì)。新發(fā)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)整體下行,以3月最后一周為例,平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)3.69%,較當(dāng)月首周下行0.04個(gè)百分點(diǎn)。
據(jù)國(guó)盛證券固收分析師楊業(yè)偉測(cè)算,3月末理財(cái)存續(xù)規(guī)模約為27.33萬(wàn)億元,繼2月環(huán)比回暖后有所下行。不過(guò)從到期情況來(lái)看,4月理財(cái)?shù)狡趬毫^3月到期高峰明顯下行,贖回壓力有所緩解。
周茂華認(rèn)為,從中長(zhǎng)期看,投資者也在不斷成熟中,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系認(rèn)識(shí)將更為清楚。接下來(lái),在強(qiáng)化管理機(jī)構(gòu)信息披露標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí),投資者也要適當(dāng)兼顧理解宏觀市場(chǎng)環(huán)境變化的難預(yù)測(cè)性。
來(lái)源:第一財(cái)經(jīng) 作者:亓寧
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