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中國(guó)央行最新披露今年1月份金融數(shù)據(jù),當(dāng)月人民幣存款增加6.87萬(wàn)億元(人民幣,下同),其中,住戶存款增加6.2萬(wàn)億元,創(chuàng)歷史同期新高,同比多增7900億元。
中國(guó)央行《2022年第四季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告》顯示,居民儲(chǔ)蓄熱情高漲,去年四季度傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占61.8%,這一比例為有統(tǒng)計(jì)以來(lái)的最高值。
為何居民儲(chǔ)蓄規(guī)模大增?中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示,居民超額儲(chǔ)蓄主要來(lái)源于三個(gè)方面,一是經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不景氣和散點(diǎn)疫情頻發(fā)下居民消費(fèi)不振,預(yù)防性儲(chǔ)蓄高增,二是地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散后居民購(gòu)房意愿低迷,相關(guān)資金回流至銀行表內(nèi),三是2022年底銀行理財(cái)?shù)内H回潮導(dǎo)致大量低風(fēng)險(xiǎn)偏好的理財(cái)資金回歸儲(chǔ)蓄。
長(zhǎng)江證券研究報(bào)告則認(rèn)為,從流量視角看,基于居民可支配收入和消費(fèi)支出測(cè)算超額儲(chǔ)蓄,結(jié)果顯示2020年至2022年累計(jì)規(guī)模為1.1萬(wàn)億元,因疫情所導(dǎo)致的預(yù)防性儲(chǔ)蓄或主要集中在2020年。
從存量視角看,基于儲(chǔ)蓄存款余額的趨勢(shì)值測(cè)算超額儲(chǔ)蓄,結(jié)果顯示2022年超額儲(chǔ)蓄規(guī)模已提升至7.4萬(wàn)億元,不同于流量視角中的超額儲(chǔ)蓄主要來(lái)自于2020年,存量視角主要來(lái)自于2022年。
如此大規(guī)模的居民儲(chǔ)蓄,未來(lái)能否釋放出來(lái)?又會(huì)流向哪些領(lǐng)域?
中國(guó)官方近期多次強(qiáng)調(diào),要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。瑞銀亞洲經(jīng)濟(jì)研究主管、首席中國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家汪濤預(yù)計(jì),2023年釋放的超額儲(chǔ)蓄或達(dá)5000億元至6000億元。今年超額儲(chǔ)蓄的釋放速度,取決于信心和經(jīng)濟(jì)修復(fù)的速度。若政府有一定補(bǔ)貼,經(jīng)濟(jì)修復(fù)較快、增速較高,老百姓的信心也會(huì)恢復(fù)較快,超額儲(chǔ)蓄就會(huì)較快較多地釋放一部分,今年的儲(chǔ)蓄率會(huì)明顯下降。
浙商證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李超認(rèn)為,2023年居民存款搬家,將分流至實(shí)體部門及資本市場(chǎng),其中,部分“被動(dòng)儲(chǔ)蓄”將隨疫情形勢(shì)改善而逐步釋放,主要體現(xiàn)為居民消費(fèi)及購(gòu)房活動(dòng)的回暖。
目前累積的居民超額儲(chǔ)蓄能否回歸銀行理財(cái)?明明稱,結(jié)合中國(guó)廣義理財(cái)市場(chǎng)的歷史經(jīng)驗(yàn)和海外情況,能否回歸取決于多方面因素,例如,儲(chǔ)蓄可能流向消費(fèi)和不動(dòng)產(chǎn)投資的規(guī)模,銀行理財(cái)對(duì)標(biāo)其他類型產(chǎn)品對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好居民儲(chǔ)蓄的性價(jià)比優(yōu)勢(shì),銀行理財(cái)及債券市場(chǎng)是否存在增長(zhǎng)機(jī)會(huì)等。
“結(jié)合上述因素,我們預(yù)計(jì)2023年上半年銀行理財(cái)規(guī)模可能維持低位震蕩,而下半年伴隨機(jī)構(gòu)理財(cái)沖量節(jié)奏發(fā)力和債市走強(qiáng)機(jī)會(huì),年中將是關(guān)鍵拐點(diǎn),銀行理財(cái)市場(chǎng)在2023年下半年或?qū)⒂瓉?lái)修復(fù),整體規(guī)模有望恢復(fù)至2022年年中水平?!泵髅髡f(shuō)。
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