近期,一些不法中介向消費(fèi)者推介房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸,宣稱可以“轉(zhuǎn)貸降息”,誘導(dǎo)消費(fèi)者使用中介過橋資金結(jié)清房貸,再到銀行辦理經(jīng)營貸歸還過橋資金。
中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局20日發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱,這種將房貸置換為經(jīng)營貸的操作隱藏著違約違法隱患、高額收費(fèi)陷阱、影響個(gè)人征信、資金鏈斷裂、侵害信息安全等風(fēng)險(xiǎn)。
(資料圖片)
銀保監(jiān)會(huì)提醒廣大消費(fèi)者,警惕不法中介誘導(dǎo),認(rèn)清違規(guī)轉(zhuǎn)貸背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn),防范合法權(quán)益受到侵害。
圖片來源:新華社發(fā)
風(fēng)險(xiǎn)一:中介違規(guī)操作給消費(fèi)者帶來違約違法隱患。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,經(jīng)營貸須用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。銀行與消費(fèi)者貸款合同會(huì)明確約定貸款用途,但在“轉(zhuǎn)貸”操作下,銀行若發(fā)現(xiàn)經(jīng)營貸款資金未按照合同約定使用,最終將由消費(fèi)者承擔(dān)違約責(zé)任,不但可能被銀行要求提前還貸,個(gè)人征信也會(huì)受到影響。此外,在經(jīng)營貸辦理過程中,不法中介宣稱可以提供辦理各項(xiàng)證件、材料的服務(wù),“幫助”消費(fèi)者申請(qǐng)貸款,其實(shí)是通過偽造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請(qǐng)經(jīng)營貸資格,此行為涉嫌騙取銀行貸款,消費(fèi)者甚至可能會(huì)被追究相關(guān)法律責(zé)任。
風(fēng)險(xiǎn)二:中介墊付“過橋資金”,息費(fèi)隱藏諸多貓膩。不法中介所謂的“轉(zhuǎn)貸降息”,需要消費(fèi)者先結(jié)清住房按揭貸款,再以房屋作抵押辦理經(jīng)營貸。不法中介為牟取非法利益,往往慫恿消費(fèi)者使用中介的過橋資金償還剩余房貸,并從中收取墊資過橋利息、服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等各種名目的高額費(fèi)用,消費(fèi)者“轉(zhuǎn)貸”后的綜合資金成本可能高于房貸正常息費(fèi)水平。即使最終申請(qǐng)經(jīng)營貸失敗,消費(fèi)者仍將被中介要求承擔(dān)上述各項(xiàng)高額費(fèi)用,同時(shí)還將承擔(dān)高息過橋資金的還款壓力。
風(fēng)險(xiǎn)三:“以貸還貸”“轉(zhuǎn)貸”操作有資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)營貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。比如,經(jīng)營貸的期限較短,還款要求也很不一樣,且本金大多需一次性償還,借款人若無穩(wěn)定的資金來源,貸款到期后不能及時(shí)償還本金,可能產(chǎn)生資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)四:“轉(zhuǎn)貸”操作有信息安全權(quán)被侵害風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者選擇“貸款中介”的“轉(zhuǎn)貸”服務(wù),需要將身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財(cái)產(chǎn)信息等相關(guān)重要信息提供給中介。部分中介獲取消費(fèi)者個(gè)人信息后,為謀取非法利益可能會(huì)泄露、出售相關(guān)信息,侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)。
銀保監(jiān)會(huì)提醒廣大消費(fèi)者,認(rèn)清違規(guī)轉(zhuǎn)貸的不良后果和風(fēng)險(xiǎn)隱患,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),維護(hù)自身合法權(quán)益。
一是防范不法中介虛假宣傳,提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。要警惕不法中介隱瞞不利信息、只談?wù)T人條件的虛假宣傳欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者。所謂的“轉(zhuǎn)貸降息”看似利息更優(yōu)惠,實(shí)際卻隱藏違法違約隱患、高額收費(fèi)陷阱、個(gè)人征信受損、資金鏈斷裂、信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。
二是選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)咨詢,警惕不法中介的套路陷阱。要合理評(píng)估個(gè)人或家庭實(shí)際情況,若有提前還貸或者其他金融業(yè)務(wù)需求,應(yīng)向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢了解相關(guān)情況。要了解金融常識(shí),保護(hù)自身合法權(quán)益。
三是認(rèn)真審核合同內(nèi)容,按約定使用貸款。申請(qǐng)貸款時(shí),提供真實(shí)有效的貸款申請(qǐng)材料;在合同簽署時(shí),認(rèn)真閱讀條款,重點(diǎn)關(guān)注利率、費(fèi)用、權(quán)利義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)提示等重要內(nèi)容,謹(jǐn)慎對(duì)待簽字、授權(quán)環(huán)節(jié);借貸后,注意按照約定用途使用貸款,避免挪作他用,產(chǎn)生違約責(zé)任,影響個(gè)人征信。
四是注意個(gè)人信息保護(hù),避免造成財(cái)產(chǎn)損失。在辦理金融業(yè)務(wù)時(shí),不隨意透露身份信息、銀行賬號(hào)、財(cái)產(chǎn)情況等個(gè)人信息,防止信息泄露的風(fēng)險(xiǎn);不輕易登錄不明機(jī)構(gòu)網(wǎng)站和轉(zhuǎn)發(fā)鏈接;不輕信自稱某金融機(jī)構(gòu)的陌生來電,避免個(gè)人信息被不法分子利用,甚至造成財(cái)產(chǎn)損失。(記者李延霞)
標(biāo)簽: 監(jiān)管部門
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