新華社北京4月1日電??題:從上市銀行年報(bào)看“錢去哪兒了”
新華社記者李延霞、吳雨、張千千
隨著上市銀行2021年業(yè)績報(bào)告陸續(xù)出爐,銀行業(yè)資金流向變化引人關(guān)注?;A(chǔ)設(shè)施等重大項(xiàng)目“吸金”多,科技創(chuàng)新、小微企業(yè)等領(lǐng)域貸款增長快……在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的背景下,上市銀行的信貸投放總量攀升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化,在一定程度上折射出我國經(jīng)濟(jì)的脈動(dòng)。
重大項(xiàng)目、制造業(yè)“吸金”多
工商銀行境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬億元,同比多增2433億元;農(nóng)業(yè)銀行新增貸款2萬億元,中國銀行境內(nèi)人民幣貸款比年初新增1.38萬億元,均創(chuàng)投放的歷史新高……記者梳理發(fā)現(xiàn),2021年多家上市銀行的貸款投放力度持續(xù)加大。
“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職,也是防范風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。”工行行長廖林表示,去年工行信貸投放穩(wěn)步增長,圍繞跨周期調(diào)節(jié)安排投融資總量、節(jié)奏和結(jié)構(gòu),助力經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展。
新增貸款主要投向哪些領(lǐng)域?從年報(bào)數(shù)據(jù)可以看出,國家重大項(xiàng)目、制造業(yè)等領(lǐng)域是吸引資金的“主力”。
2021年,工行項(xiàng)目貸款增量超過7000億元,同比多增近462億元;建行新增基礎(chǔ)設(shè)施貸款7331億元;農(nóng)行新增重大項(xiàng)目貸款6738億元。
信貸資源不斷投向制造業(yè)等國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)。2021年末,工行制造業(yè)貸款余額突破2萬億元,比上年增加3197億元;農(nóng)行制造業(yè)貸款余額達(dá)1.7萬億元,較年初增加2724億元。
在貸款結(jié)構(gòu)方面,一直是企業(yè)融資痛點(diǎn)的中長期貸款增長較快。2021年末,交通銀行制造業(yè)中長期貸款余額較上年末增長44.16%;光大銀行制造業(yè)中長期貸款余額較年初增長46%。
值得關(guān)注的是,在擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)的背景下,零售貸款成為不少銀行信貸投放傾斜的方向。
2021年末,中信銀行零售貸款比年初增加1619億元,與對(duì)公貸款的增加額度基本相當(dāng)。2021年招商銀行包括住房按揭貸款、信用卡、小微貸款、消費(fèi)貸款四類產(chǎn)品的零售貸款累計(jì)增長3066億元,占當(dāng)年新增貸款的三分之二以上。
小微企業(yè)、科技創(chuàng)新領(lǐng)域貸款增速突出
梳理年報(bào)可以看出,小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域貸款增速比較突出。
2021年工、農(nóng)、中、建、交五大國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款同比增速均保持在30%以上。其中,工行、中行的增速超過50%。
銀行信貸的投放,受多重因素影響,包括自身定位、資本約束、安全性效益性的考量以及政策導(dǎo)向等。
近年來,在一系列政策鼓勵(lì)下,銀行業(yè)正在打破傳統(tǒng)信貸模式,通過科技賦能和加強(qiáng)管理,控制風(fēng)險(xiǎn)和成本,努力實(shí)現(xiàn)小微金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展。
中行副行長王緯表示,當(dāng)前仍有相當(dāng)一部分小微企業(yè)的融資需求未能得到有效滿足。服務(wù)小微企業(yè),是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要,也是銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然選擇。中行2022年初步計(jì)劃新增普惠金融貸款3000億元。
服務(wù)創(chuàng)新型企業(yè),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的銀行業(yè)來說,一直是個(gè)難題。在服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的背景下,銀行業(yè)正在謀求破題。
數(shù)據(jù)顯示,2021年末,工行對(duì)國家重點(diǎn)支持的高新技術(shù)領(lǐng)域貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款均突破1萬億元;中信銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額較2021年初增長70%。
建行表示,該行為加大對(duì)科技企業(yè)的支持力度,創(chuàng)新構(gòu)建了“科技企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)體系”,依托知識(shí)產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)對(duì)企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新能力和發(fā)展能力進(jìn)行評(píng)價(jià),將科技企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為切實(shí)的金融資源。
此外,梳理年報(bào)可以發(fā)現(xiàn),圍繞服務(wù)實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和,各大銀行大力發(fā)展綠色金融。2021年末,農(nóng)行綠色信貸余額達(dá)1.98萬億元,較年初增長超過30%;中行境內(nèi)綠色信貸余額突破1.4萬億元,較年初增長57%。
信貸投放靠前發(fā)力
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下,金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力支持有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。
從各大銀行業(yè)績發(fā)布會(huì)釋放的信息看,2022年銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極性較高,多家銀行信貸增速目標(biāo)設(shè)在兩位數(shù)。從前兩個(gè)月的信貸投放情況看,靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力的特點(diǎn)明顯。
“到今年2月末,交通銀行人民幣各項(xiàng)貸款同比多增778億元,貸款投放較快主要得益于我們從去年四季度就開始落實(shí)貸款項(xiàng)目儲(chǔ)備工作?!苯恍懈毙虚L郭莽介紹,該行初步安排今年人民幣貸款增幅在11.5%左右。
農(nóng)行副行長張旭光表示,截至今年2月末,農(nóng)行各項(xiàng)貸款比年初增長6304億元,同比多增796億元。預(yù)計(jì)今年農(nóng)行貸款投放增量高于去年水平,增速高于10%。中行副行長王志恒也表示,預(yù)計(jì)今年該行境內(nèi)人民幣貸款同比增幅不低于10%,切實(shí)發(fā)揮國有大行的穩(wěn)定器作用。
從未來的資金流向看,基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域仍是各大銀行資金青睞的重點(diǎn)。
專家表示,金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“供血”能力和效率是影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。當(dāng)前銀行業(yè)不斷提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和適配性,將為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤起到重要的支撐作用。
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