原標題:服務(wù)不減、體驗不變,賦碼過程免費,可獲得更多增值服務(wù)——個人經(jīng)營收款碼來了!
在北京一家超市入口處,居民楊奶奶用手機掃了掃商家二維碼,給小孫女買了一串冰糖葫蘆。隔壁照相館,咔嚓一聲,女大學(xué)生拍下證件照,通過商家打印好的二維碼掃碼完成了支付。
近年來,個人收款條碼得到廣泛運用,有效滿足了社會公眾的個性化、多樣化支付需求,提高了小微經(jīng)濟、地攤經(jīng)濟的資金收付效率。但與此同時,個人收款條碼也存在一些風(fēng)險隱患。
2月22日,中國支付清算協(xié)會、微信支付、支付寶分別發(fā)布公告,對優(yōu)化條碼支付采取了一系列舉措,其中新設(shè)的“個人經(jīng)營收款碼”引起廣泛關(guān)注。
自由選擇,體驗不變
為更好發(fā)揮收款條碼的普惠性、便利性,去年10月,中國人民銀行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》(以下簡稱《通知》)。
《通知》提出,對具有明顯經(jīng)營特征的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理,要求為此類個人用戶提供商戶收款條碼,提升對個人經(jīng)營者的收單服務(wù)質(zhì)量。個人靜態(tài)收款條碼原則上禁止用于遠程非面對面收款,確有必要的實行白名單管理,以防止個人靜態(tài)收款條碼被出售、出租、出借用于搭建賭博活動線上充值通道?!锻ㄖ范ㄓ诮衲?月1日起施行。
按照人民銀行有關(guān)規(guī)定,支付協(xié)會提出了行業(yè)自律建議,專設(shè)“個人經(jīng)營收款碼”,微信支付和支付寶于3月1日起提供個人收款碼升級邀約服務(wù)。
什么樣的商戶需要由個人收款碼轉(zhuǎn)為個人經(jīng)營收款碼?中國支付清算協(xié)會表示,鼓勵和引導(dǎo)“具有明顯經(jīng)營活動特征”的用戶使用個人經(jīng)營收款碼,但絕非強制性的“一刀切”,絕大部分用戶不受影響,特別是零星銷售自己生產(chǎn)的季節(jié)性農(nóng)副產(chǎn)品或自身手工小商品的鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民、城市地攤流動商販等用戶基本不受影響。
用戶可自由選擇使用新設(shè)的個人經(jīng)營收款碼,原有個人收款碼仍可使用。中國支付清算協(xié)會公告明確表示,用戶使用“個人經(jīng)營收款碼”,服務(wù)不減、體驗不變,賦碼過程免費,并可享受更高效的交易對賬等服務(wù)。同時,現(xiàn)行“個人收款碼”不關(guān)閉、不停用、功能不變。
專家分析,新設(shè)“個人經(jīng)營收款碼”體現(xiàn)了收款服務(wù)的分層優(yōu)化。這次在個人收款碼和商戶收款碼之間重新設(shè)置了個人經(jīng)營收款碼,體現(xiàn)了收款服務(wù)進一步分層優(yōu)化的特點,針對不同的特定主體給予更精準的監(jiān)管措施。
不影響用戶成本,增值服務(wù)更多
“手續(xù)會不會很麻煩?”“是不是提現(xiàn)要收費了?”……對新設(shè)的“個人經(jīng)營收款碼”,不少人存在類似疑問。
使用個人經(jīng)營收款碼并不會增加用戶成本。支付協(xié)會有關(guān)負責(zé)人介紹,充分考慮流動攤販等客戶的實際情況,對申請個人經(jīng)營收款碼的小微商戶、個人經(jīng)營者,按照“就低不就高”原則,參考個人收款碼標準收費,減少商家財務(wù)成本。微信支付公告稱,用戶可免費領(lǐng)取物料碼牌。支付寶方面表示,升級過程完全免費,且原有的收錢免費、提現(xiàn)免費等權(quán)益將繼續(xù)享有,還將享有更高的“敢收敢賠”保障額度等權(quán)益。
申請個人經(jīng)營收款碼手續(xù)精簡。支付協(xié)會有關(guān)負責(zé)人介紹,支付機構(gòu)將按照最少、必要原則精簡提交的材料,并主要通過在線方式提交。有的個人商戶僅需要提供個人信息、店鋪頭像或攤位照片即可。
使用個人經(jīng)營收款碼有何好處?支付協(xié)會方面表示,一方面,個人經(jīng)營收款碼可接受信用卡付款,還可以獲得賬務(wù)管理、交易對賬、特定營銷等增值服務(wù)。另一方面,個人經(jīng)營收款碼還能更好地實現(xiàn)交易風(fēng)險防控,更有效地保障用戶資金安全。
總體來看,對消費者而言,支付體驗不會改變,二維碼收款依然能夠滿足日常支付需求。對商家而言,如果不想升級可繼續(xù)使用個人收款碼;如果升級成“個人經(jīng)營收款碼”,可獲得更多增值服務(wù)。
防范風(fēng)險,審慎實行白名單管理
支付受理終端涉及支付信息的讀取、采集和支付指令的生成,其安全性和合規(guī)性對保障支付信息與資金安全具有重要意義。
人民銀行有關(guān)負責(zé)人表示,個人收款條碼存在一些風(fēng)險隱患。例如,部分機構(gòu)使用個人收款條碼轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)辦理大量生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費交易,既混淆了交易性質(zhì),導(dǎo)致交易信息失真,影響風(fēng)險監(jiān)測效果,也不利于借助支付服務(wù)為經(jīng)營活動賦能增值。還有一些不法分子利用“跑分平臺”,以高額收益為餌吸引大量人員使用個人靜態(tài)收款條碼與賭客“點對點”線上遠程轉(zhuǎn)移賭資,影響了涉賭“資金鏈”追溯機制的實效。
《通知》提出,對通過截屏、下載等方式保存的個人動態(tài)收款條碼參照執(zhí)行個人靜態(tài)收款條碼有關(guān)要求,以防止不法分子借助個人動態(tài)收款條碼規(guī)避政策要求。
有人擔(dān)心,一些合理的遠程收款需求是否會受影響?支付協(xié)會有關(guān)負責(zé)人表示,支付寶和微信支付可對有正當(dāng)合理需求的用戶實行白名單管理,支持遠程收款功能。同時,《通知》提出,審慎確定個人靜態(tài)收款條碼白名單準入條件與規(guī)模、個人靜態(tài)收款條碼的有效期、使用次數(shù)和交易限額,防范白名單濫用風(fēng)險。
此外,近期有用戶反映,有人打著“個人收款碼升級”“更換碼牌”等名義進行詐騙。支付協(xié)會公告提醒會員單位暢通渠道,加強和用戶的溝通解釋,避免不法分子借機詐騙。支付寶和微信支付也提醒用戶,若有相關(guān)人士上門推廣,請謹防詐騙。(記者 徐佩玉)
標簽: 個人經(jīng)營
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