有民營銀行停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)?別擔(dān)心
有的銀行網(wǎng)點竟然不能辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù),假如儲戶著急取現(xiàn)該怎么辦?日前,中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行分別發(fā)布公告稱,經(jīng)向有關(guān)金融管理部門報備,中關(guān)村銀行將于4月1日起停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù),停辦渠道包括營業(yè)網(wǎng)點柜面和該行ATM機自助渠道;遼寧振興銀行將于3月1日起停辦柜面現(xiàn)金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、自助設(shè)備存取款等現(xiàn)金業(yè)務(wù)。
這兩家銀行為何停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)?接下來會不會有銀行跟進?
近年來,在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下,銀行等金融機構(gòu)線上交易筆數(shù)和額度不斷增加,而線下業(yè)務(wù)交易活躍度相對較低。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,商業(yè)銀行開辦或退出一項業(yè)務(wù),會綜合客戶需求、服務(wù)能力和監(jiān)管政策等因素進行決定。從客戶需求看,這兩家銀行以服務(wù)小微企業(yè)為主,主要產(chǎn)品為信貸類產(chǎn)品,客戶對現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)需求較少。從服務(wù)能力看,民營銀行受限于“一行一點”現(xiàn)狀,不具備開展較多現(xiàn)金收付服務(wù)的能力,且現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)成本較高,對民營銀行經(jīng)營構(gòu)成壓力。
中國社會科學(xué)院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤表示,中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行作為民營銀行,其服務(wù)定位在支持區(qū)域經(jīng)濟、中小微民營企業(yè)和普通金融消費者領(lǐng)域。近年來,謀求向互聯(lián)網(wǎng)銀行轉(zhuǎn)型也是民營銀行發(fā)展大趨勢,部分互聯(lián)網(wǎng)民營銀行、直銷銀行甚至從一開始就沒有推出現(xiàn)金收付業(yè)務(wù),中關(guān)村銀行與遼寧振興銀行未來是否也有此規(guī)劃,值得關(guān)注。
根據(jù)兩家銀行的公告,停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)目的是為加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐、不斷加大線上業(yè)務(wù)發(fā)展力度,同時也為停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)推出一些便民服務(wù)舉措。中關(guān)村銀行表示,盡管網(wǎng)點無法提供現(xiàn)金收付業(yè)務(wù),儲戶確需現(xiàn)金服務(wù)的,可通過該行轉(zhuǎn)賬至他行辦理,且該行免收轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。同樣,遼寧振興銀行表示,在帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的他行ATM機辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù),手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)方面提供一定的優(yōu)惠措施。
盡管如此,停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)也在一定程度上給儲戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)帶來不便,那么這兩家銀行取消現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)是否合理?專家表示,民營銀行停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)是符合監(jiān)管規(guī)定的。此外,目前部分中小銀行為降低業(yè)務(wù)投入成本,開始減少線下網(wǎng)點數(shù)量,這是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個大趨勢。
不過,對于一些企業(yè)和個人而言,現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)仍是一種不可或缺的金融服務(wù)。對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)法學(xué)院教授、國際法系主任伏軍表示,首先,在數(shù)字經(jīng)濟時代,監(jiān)管機構(gòu)可以允許一些現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模不大的中小銀行停辦此類業(yè)務(wù),尊重這些銀行的經(jīng)營自主權(quán)。其次,對于大型銀行而言,由于這些銀行的服務(wù)涉及更多的企業(yè)及個人,因此,監(jiān)管機構(gòu)在這些銀行停辦現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)方面應(yīng)當(dāng)給予更多的限制,以確?,F(xiàn)金收付業(yè)務(wù)向社區(qū)、社會的可持續(xù)提供。最后,出于銀行之間公平競爭的考慮,應(yīng)當(dāng)采取立法或行政措施,對承載現(xiàn)金收付服務(wù)這一公共服務(wù)的銀行,在審批創(chuàng)新業(yè)務(wù)或創(chuàng)新產(chǎn)品方面給予傾斜,鼓勵銀行繼續(xù)為社區(qū)、社會提供現(xiàn)金結(jié)算服務(wù),履行社會責(zé)任。
因此,這兩家民營銀行擬停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù),在基本不影響客戶業(yè)務(wù)辦理的情況下,反而有助于集中更多資源滿足核心客戶的需求,為個體工商戶提供更好的服務(wù)。未來,或?qū)⒂懈嗟拿駹I銀行停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù),但對我國銀行業(yè)而言,現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)將長期存在,用戶不用擔(dān)心。(經(jīng)濟日報記者 王寶會)
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