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中證網(wǎng)訊(記者 彭揚(yáng))中國人民銀行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)孫天琦日前在《中國金融》上撰文指出，金融作為特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營。金融產(chǎn)品是“專賣品”，不是任意機(jī)構(gòu)都可以賣，不是想賣給誰就賣給誰，也不是誰想買就能買(“合格投資者”概念)?！按骎”通過社交媒體帶貨銷售金融產(chǎn)品必須持牌，否則屬非法金融活動(dòng)。

“金融牌照有國界。”孫天琦表示，擴(kuò)大金融業(yè)開放是構(gòu)建新發(fā)展格局的必然要求，但境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)展業(yè)必須遵守境內(nèi)監(jiān)管規(guī)則。已對(duì)外開放的金融業(yè)務(wù)，境外機(jī)構(gòu)必須持境內(nèi)相關(guān)牌照合法合規(guī)經(jīng)營。境內(nèi)禁止的金融業(yè)務(wù)，以及未對(duì)外開放的金融業(yè)務(wù)，境外機(jī)構(gòu)不得在境內(nèi)經(jīng)營。境外機(jī)構(gòu)在境內(nèi)從事禁止的、未對(duì)外開放的金融業(yè)務(wù)或者僅持境外牌照在境內(nèi)展業(yè)，屬非法金融活動(dòng)。

孫天琦強(qiáng)調(diào)，國內(nèi)大部分中小機(jī)構(gòu)的牌照也有地域限制。金融機(jī)構(gòu)若僅持有可在一定區(qū)域內(nèi)展業(yè)的牌照，不能在全國展業(yè)。全國性金融牌照只能由中央金融管理部門頒發(fā)。

部分金融產(chǎn)品或服務(wù)僅能面向特定對(duì)象提供，數(shù)字環(huán)境下也要堅(jiān)決落實(shí)，不能全網(wǎng)無差別銷售。孫天琦指出，面向特定對(duì)象銷售私募類產(chǎn)品應(yīng)做到以下三點(diǎn)。一是銷售必須持牌。對(duì)于非持牌的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)沒有通過持牌機(jī)構(gòu)頁面而是直接展示或者介紹、推介私募類產(chǎn)品的，應(yīng)從嚴(yán)認(rèn)定為非法從事金融產(chǎn)品銷售活動(dòng)，依法嚴(yán)查重罰。二是特定對(duì)象可見的要求不宜放松。私募類產(chǎn)品不應(yīng)在網(wǎng)上無差別宣傳，不能讓所有人都可看，只能特定對(duì)象可見，網(wǎng)上“特定對(duì)象”確定規(guī)則應(yīng)該審慎，不能忽視。三是購買環(huán)節(jié)合格投資者認(rèn)證是關(guān)鍵。線上線下的合格投資者認(rèn)證要一致。金融機(jī)構(gòu)與代銷機(jī)構(gòu)之間的責(zé)任劃分要清晰。

此外，孫天琦表示，數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下，金融牌照的地域邊界和客群邊界的實(shí)現(xiàn)，需要監(jiān)管部門下功夫。功能監(jiān)管要落地，不能說“牌照不是我發(fā)的，不歸我管”，人在“陣地”在。打擊互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的違法違規(guī)行為，一定要“打早”“打小”，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)上的散播、擴(kuò)張速度很快。如果事前反應(yīng)慢、事后被動(dòng)處置，那么事后處置的公共資金的成本，個(gè)人消費(fèi)者、個(gè)人投資者的財(cái)務(wù)成本，以及監(jiān)管部門、公安部門的資源耗費(fèi)等成本將會(huì)很大。對(duì)于違法違規(guī)、非法金融活動(dòng)必須重罰，嚴(yán)格追究刑事責(zé)任、民事責(zé)任。

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