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據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至上半年我國新能源汽車保有量達(dá)到了603萬輛，占汽車總量的2.06%。新能源汽車在市場上的占比將逐年增加，與此同時(shí)關(guān)于新能源汽車的問題也在不斷增加，而傳統(tǒng)車險(xiǎn)產(chǎn)品將難以完全滿足新能源車風(fēng)險(xiǎn)管理需求，出臺相關(guān)的新能源汽車專用的保險(xiǎn)條款及產(chǎn)品也是勢在必行的。

日前，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款征求意見》的通知。《征求意見稿》不僅將新能源汽車的電池、電機(jī)、電控納入保險(xiǎn)責(zé)任，還保障涵蓋車輛行駛、停放、充電及作業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)。新能源汽車專屬保險(xiǎn)條款的誕生，有望解決新能源汽車沿用傳統(tǒng)燃油汽車車險(xiǎn)條款中面臨的定損難、理賠難等問題。

對于車們最擔(dān)心的電動車起火問題，意見稿中也專門為新能源汽車設(shè)置了專屬附加險(xiǎn)?！墩髑笠庖姼濉芬?guī)定，保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)新能源汽車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)新能源汽車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故(含起火燃燒)造成被保險(xiǎn)新能源汽車車身、電池等設(shè)備的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

此外，《征求意見稿》通過六項(xiàng)可選附加險(xiǎn)，為新能源車主在用車新場景下的風(fēng)險(xiǎn)增加保障。附加險(xiǎn)包括附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、附加自用充電樁損失保險(xiǎn)、附加自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)、附加智能輔助駕駛軟件損失補(bǔ)償險(xiǎn)、附加火災(zāi)事故限額翻倍險(xiǎn)、附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款等。

對于車們最擔(dān)心的電動車起火問題，意見稿中也專門為新能源汽車設(shè)置了專屬附加險(xiǎn)?！墩髑笠庖姼濉芬?guī)定，保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)新能源汽車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)新能源汽車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故(含起火燃燒)造成被保險(xiǎn)新能源汽車車身、電池等設(shè)備的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

不管車輛是在充電還是正常停放時(shí)，如若起火自燃除了會造成自己車輛損失之外，還容易造成第三者傷亡或者損失。一旦牽涉到第三者，例如汽車自燃引燃旁邊多輛車，或者將整個(gè)房屋引燃，財(cái)產(chǎn)損失數(shù)額也往往巨大，可能會超出購買車險(xiǎn)的賠償限額。因此《意見稿》還針對新能源汽車的火災(zāi)事故，推出有火災(zāi)事故限額翻倍險(xiǎn)。新能源汽車因起火只是第三者人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任范圍的，被保險(xiǎn)新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)所適用的責(zé)任限額在保險(xiǎn)單載明的基礎(chǔ)上翻倍，分為主責(zé)任限額的2倍、3倍、4倍三檔，由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。按照當(dāng)前三責(zé)險(xiǎn)最高1000萬元的保額來計(jì)算，新能源汽車的火災(zāi)事故限額翻倍險(xiǎn)，最高可以翻4倍，投保4千萬元的保額，滿足車主因火災(zāi)賠付的理賠需求。

意見稿中還有附加智能輔助駕駛軟件損失補(bǔ)償險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任為，在主險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，導(dǎo)致全部損失，造成智能輔助駕駛軟件無法使用，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的本附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。其意思就是，如果車輛因事故導(dǎo)致全損，而早前車主單獨(dú)購買的智能輔助駕駛功能無法使用，也會對其進(jìn)行保險(xiǎn)賠付。例如，車主購買了一輛特斯拉 Model 3 時(shí)，還選購了 6.4 萬元的 FSD 駕駛套件。如果車輛因?yàn)槭鹿?，保險(xiǎn)公司給出全損理賠。如果車主購買有 " 附加智能輔助駕駛軟件損失補(bǔ)償險(xiǎn) "，保險(xiǎn)公司同樣會對購買的 FSD 軟件進(jìn)行理賠，具體賠付金額多少，金額由保險(xiǎn)公司來確定。

從此次出臺的《新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款征求意見》來看，針對消費(fèi)者在使用新能源汽車過程中存在的諸多保險(xiǎn)顧慮進(jìn)行統(tǒng)計(jì)出臺保險(xiǎn)策略，對新能源汽車的發(fā)展也將起到一定的推動作用，隨著該保險(xiǎn)條款的出臺，新能源汽車車主的權(quán)益也將得到更好的保護(hù)。