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繼12月7日北京商報(bào)記者報(bào)道《享車失聯(lián)風(fēng)波發(fā)酵誰(shuí)為“飛來(lái)的貸款”買單》后，“享車加油貸事件”近日有了最新進(jìn)展—富民銀行主動(dòng)“兜底”，“踩雷”車主無(wú)需繼續(xù)償還加油貸。12月27日，富民銀行方面進(jìn)一步對(duì)北京商報(bào)記者表示，客戶只需完成簡(jiǎn)便的債權(quán)登記和轉(zhuǎn)讓流程，就能馬上結(jié)清貸款?？蛻魧鶛?quán)或油品剩余權(quán)益轉(zhuǎn)讓富民銀行這種風(fēng)險(xiǎn)化解方式，銀行肯定會(huì)承擔(dān)責(zé)任與壓力，不過(guò)這也完全在富民銀行的能力和控制范圍內(nèi)。

車主“抽身”

12月25日，“享車事件”的主角之一，富民銀行公告稱，針對(duì)未依約享受加油服務(wù)的貸款客戶，該行已制定合法合規(guī)的方案，即該行客戶不用繼續(xù)還款，也能結(jié)清貸款。

根據(jù)富民銀行公告，享車平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商深圳優(yōu)速物流信息科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“優(yōu)速公司”)未依約向該行貸款客戶提供加油服務(wù)，其行為造成了該行及該行客戶的權(quán)益受損，該行已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

在具體解決方案上，針對(duì)截至2020年12月31日在該行有加油分期貸款余額的客戶，該行將于2021年1月25日起開(kāi)放債權(quán)登記?？蛻艨赏ㄟ^(guò)微信公眾號(hào)“富民銀行加油分期消費(fèi)貸”，按操作指引辦理。完成債權(quán)登記的客戶可用對(duì)優(yōu)速公司享有的用油權(quán)益抵償該行貸款。用戶與該行簽訂電子協(xié)議后，由富民銀行結(jié)清貸款本息。同時(shí)，該行承諾，在2021年12月31日前，將繼續(xù)執(zhí)行不扣款、不催收、不計(jì)息及征信保護(hù)的措施。

12月27日，富民銀行方面對(duì)北京商報(bào)記者表示，客戶只需要通過(guò)專門(mén)的微信公眾號(hào)完成簡(jiǎn)便的債權(quán)登記和轉(zhuǎn)讓流程，就能馬上結(jié)清貸款。

對(duì)于該解決方案，零壹研究院院長(zhǎng)于百程指出，目前來(lái)看，銀行主動(dòng)承擔(dān)了責(zé)任，借款人可以以剩余權(quán)益抵償銀行貸款，即不需針對(duì)未享受的權(quán)益繼續(xù)償付貸款，消費(fèi)者權(quán)益獲得了保護(hù)。實(shí)際上是借款人把剩余權(quán)益轉(zhuǎn)讓給了銀行，由銀行向場(chǎng)景機(jī)構(gòu)繼續(xù)追償。在享車加油貸事件中，基于此前監(jiān)管調(diào)查顯示，富民銀行存在對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)管控不到位等問(wèn)題，由此承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益也較為合理，利于進(jìn)行后續(xù)權(quán)益追償。該事件中，銀行也成為受損方，給后續(xù)場(chǎng)景金融的合作模式和風(fēng)控敲響了警鐘。

風(fēng)波如何平息？

“享車事件”爆發(fā)于今年年中，此前，作為車主的消費(fèi)者通過(guò)享車平臺(tái)申請(qǐng)“信用加油打折服務(wù)”，約定“先加油，后9折還款”，比如一年期加油打折服務(wù)，分12期還款，每月享車平臺(tái)先給客戶加油卡充1000元，之后客戶9折還款月付900元。今年年中，享車平臺(tái)突然未能正常充值，但客戶銀行卡仍然被扣款，此后車主們陸續(xù)收到富民銀行的催收消息，加油貸風(fēng)波逐漸發(fā)酵。

享車公司失聯(lián)后，大量的投訴和舉報(bào)將富民銀行推上風(fēng)口浪尖，并引起了警方和監(jiān)管部門(mén)的關(guān)注。其中，北京商報(bào)記者從車主處獲悉，2020年9月重慶警方已對(duì)該案立案?jìng)刹?。重慶銀保監(jiān)局也在今年12月反饋舉報(bào)者意見(jiàn)時(shí)表示，經(jīng)查重慶富民銀行存在對(duì)第三方合作機(jī)構(gòu)管控不到位等問(wèn)題。

在該事件中，重慶富民銀行作為享車平臺(tái)的資金方之一，在合作開(kāi)始時(shí)，已全款付給了享車平臺(tái)，后者拿到錢后，本應(yīng)每月替車主充值購(gòu)買加油卡，但失聯(lián)后卻把銀行貸款卷走，車主沒(méi)加到油，還背上了銀行的貸款。

多位“踩雷”車主對(duì)北京商報(bào)記者表示，目前其訴求有三，一是解決征信，二是不償還“飛來(lái)的貸款”，三是盡可能追償被享車平臺(tái)多扣掉的“加油錢”。

富民銀行最新發(fā)布的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方案意味著，困擾踩雷享車App加油分期貸款客戶的還款和征信問(wèn)題得到了解決。針對(duì)享車平臺(tái)曾多扣了部分消費(fèi)者的錢，但是又沒(méi)有給其充油的問(wèn)題，富民銀行客服回復(fù)北京商報(bào)記者稱，需要客戶如實(shí)提供其在平臺(tái)的還款期數(shù)、到期油數(shù)、在富民銀行的還款金額。由于享車公司已停止運(yùn)營(yíng)，相關(guān)數(shù)據(jù)需要進(jìn)一步核實(shí)，后期有結(jié)果銀行會(huì)主動(dòng)與客戶聯(lián)系。

“此次享車加油貸事件，是場(chǎng)景方出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，使得消費(fèi)者(借款人)需要繼續(xù)償還貸款，但卻無(wú)法繼續(xù)享受權(quán)益。對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，對(duì)消費(fèi)貸款要慎之又慎，特別是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道的貸款，要認(rèn)真了解條款，特別是權(quán)責(zé)和違約責(zé)任等，每次點(diǎn)擊和確認(rèn)都要慎重，以免給自身利益帶來(lái)?yè)p失。”于百程如是說(shuō)。

銀行回應(yīng)：風(fēng)險(xiǎn)化解壓力可控

需要指出的是，目前，客戶可以“抽身”，但優(yōu)速公司等享車App相關(guān)關(guān)聯(lián)公司已經(jīng)匿去行蹤，在平臺(tái)實(shí)體公司跑路的情況下，對(duì)于富民銀行來(lái)說(shuō)，如何核實(shí)并追回平臺(tái)方所欠的客戶貸款，盡可能減少該行損失就成為解決方案的執(zhí)行難點(diǎn)。

金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱指出，在平臺(tái)失聯(lián)停止運(yùn)營(yíng)的情況下，及時(shí)采取司法手段，盡快控制平臺(tái)實(shí)控人，錢還有機(jī)會(huì)追回部分。這種群體性事件爆發(fā)后的“兜底”對(duì)富民銀行來(lái)說(shuō)會(huì)有壞賬損失，但可以最大限度的保住客戶和商譽(yù)，長(zhǎng)期來(lái)看對(duì)富民銀行還是利大于弊的。

根據(jù)富民銀行官網(wǎng)顯示，富民銀行成立于2016年8月，是經(jīng)原銀監(jiān)會(huì)常態(tài)化審批成立的第一家民營(yíng)銀行。該行由瀚華金控、宗申集團(tuán)、福安藥業(yè)等重慶七家民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立。

據(jù)Wind數(shù)據(jù)顯示，自成立以來(lái)，富民銀行凈利潤(rùn)保持高速增長(zhǎng)，2016年末-2019年末，該行歸屬于母公司凈利潤(rùn)分別為0.01億元、0.11億元、0.53億元、2.19億元。今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7.38億元，歸母凈利潤(rùn)1.69億元。

針對(duì)“享車事件”“兜底”對(duì)富民銀行有何影響，12月27日，富民銀行方面回復(fù)北京商報(bào)記者表示，客戶債權(quán)或油品剩余權(quán)益轉(zhuǎn)讓富民銀行，是富民銀行對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的務(wù)實(shí)舉措，是富民的社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，是富民經(jīng)營(yíng)能力的體現(xiàn)，是富民對(duì)聲譽(yù)和未來(lái)的堅(jiān)持與自信。當(dāng)然這種風(fēng)險(xiǎn)化解，追索優(yōu)速及相關(guān)方后，富民肯定會(huì)承擔(dān)責(zé)任與壓力，這完全在富民的能力和控制范圍內(nèi)。

北京商報(bào)記者孟凡霞馬嫡

標(biāo)簽： 富民銀行