國常會定調人身險“擴面提質”措施,包括加快發(fā)展商業(yè)健康保險,將商業(yè)養(yǎng)老保險納入養(yǎng)老保障第三支柱加快建設等。
12月9日晚,國務院總理李克強主持召開國務院常務會議,部署促進人身保險擴面提質穩(wěn)健發(fā)展的措施,滿足人民群眾多樣化需求。
會議內容涵蓋保險業(yè)的資產端和負債端,具體包括三方面:一是加快發(fā)展商業(yè)健康保險;二是按照統(tǒng)一規(guī)范要求,將商業(yè)養(yǎng)老保險納入養(yǎng)老保障第三支柱加快建設;三是提升保險資金長期投資能力,加強風險防控。
“此次會議從更高層面肯定并強調了人身險發(fā)展的必要性、重要性,將有力推動商業(yè)人身保險進入發(fā)展快車道。”多名業(yè)內人士在接受《國際金融報》記者采訪時一致表示,希望接下來能有更多力量支持商業(yè)健康保險和商業(yè)養(yǎng)老保險更好、更快地發(fā)展。
加快發(fā)展商業(yè)健康保險
會議指出,按照黨中央、國務院部署,推進完善金融服務,促進人身保險發(fā)展,有利于更好服務民生保障和經濟社會發(fā)展。近年來,我國人身保險平穩(wěn)較快發(fā)展,目前商業(yè)人身保險已在全國達到一定覆蓋面,但也存在保險產品供給不足、保障水平不高等問題。要適應群眾對健康、養(yǎng)老、安全保障等需求,推動保險業(yè)深化改革開放、突出重點優(yōu)化供給,提供豐富優(yōu)質的人身保險產品。
“加快發(fā)展商業(yè)健康保險。”會議首先提到。
舉措包括:支持開發(fā)更多針對大病的保險產品,做好與基本醫(yī)保等的銜接補充,提高城鄉(xiāng)居民大病保險保障能力。促進開發(fā)適應廣大老齡群體需要和支付能力的商業(yè)醫(yī)療保險產品。鼓勵保險公司將醫(yī)保目錄外的合理醫(yī)療費用納入保障范圍。通過有序擴大對外開放、加強國際合作,促進提升健康保險發(fā)展和服務水平。
“此次會議精神將有力推動商業(yè)人身保險尤其是商業(yè)健康險進入發(fā)展快車道。”眾安保險健康險事業(yè)部總經理楊楠對《國際金融報》記者稱,在健康中國戰(zhàn)略和醫(yī)改的大潮下,商業(yè)健康險正在面臨巨大發(fā)展機遇。作為商業(yè)保險公司,應肩負這一重要使命,一如既往以保險保障為原點,堅持創(chuàng)新,不斷提升服務能力和質量。
楊楠告訴記者,作為首家互聯(lián)網保險公司,眾安保險從創(chuàng)立初期即大力深耕健康險,針對老百姓大病醫(yī)療的痛點,行業(yè)首創(chuàng)開發(fā)人人能夠買得起、補償覆蓋醫(yī)保目錄外醫(yī)療費用的健康險產品——眾安尊享E生健康險,該明星產品被廣大網友稱之為“國民醫(yī)保”,成為各投保家庭基本醫(yī)保的有效補充。
記者還了解到,作為全國最大的中老年健康服務平臺善診,近年來已聯(lián)合合作伙伴累計推出九款老年醫(yī)療險,因投保門檻低、創(chuàng)新兩段式承保模式、保障杠桿高、保障全面等特點受到老年群體及行業(yè)好評。
事實上,今年大火的城市普惠型商業(yè)補充醫(yī)療險——“惠民保”就是商業(yè)健康險快速發(fā)展的典型。
圓心惠保CEO彭煊此前在接受《國際金融報》記者專訪時提到,“惠民保”的火熱,說明這個是有市場需求的。中國醫(yī)保目前覆蓋了13.8億人,是全世界最大的醫(yī)療保障體系。2019年中國的整體醫(yī)療衛(wèi)生費用總支出接近6.5萬億元,醫(yī)保支出大概2萬億元,這意味著還有4.5萬億元的空間需要個人支付。
另外,雖然商業(yè)健康險在近幾年發(fā)展很快,但其理賠整體水平仍較低,2019年理賠金額不到2000億元,在全國醫(yī)療衛(wèi)生費用總支出中的占比僅2%左右。
“更何況,中國當前仍然有6億人口的月均收入僅1000元。對于這部分人群來說,購買幾百塊錢的百萬醫(yī)療險有一定壓力,而幾十塊錢的‘惠民保’相對而言門檻低了很多。”彭煊表示,也正是因為個人支付部分壓力依然較大,“惠民保”的出現(xiàn)才能讓大家感受到,這個產品是可以解決部分問題的。
加強養(yǎng)老保險第三支柱建設
國常會同時指出:“按照統(tǒng)一規(guī)范要求,將商業(yè)養(yǎng)老保險納入養(yǎng)老保障第三支柱加快建設。”
舉措包括:強化商業(yè)養(yǎng)老保險保障功能,支持開發(fā)投保簡便、交費靈活、收益穩(wěn)健的養(yǎng)老保險,積極發(fā)展年金化領取的保險產品。針對新產業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員需要,開發(fā)合適的補充養(yǎng)老保險產品。鼓勵保險公司提供老齡照護、養(yǎng)老社區(qū)等服務。鼓勵保險業(yè)參與長期護理保險試點。
清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究員朱俊生在接受《國際金融報》記者采訪時指出,中國人口老齡化預計在頂峰時老齡人口將達4.6億至4.8億,老齡人口占比超過30%(總人口不超過15億),需要商業(yè)健康保險和養(yǎng)老保險在多層次醫(yī)療和養(yǎng)老保障體系中發(fā)揮更大的作用。
根據中國銀保監(jiān)會等13部門聯(lián)合發(fā)布的《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》,保險業(yè)要力爭到2025年,為參保人積累不低于6萬億元養(yǎng)老保險責任準備金。但我國商業(yè)養(yǎng)老保險規(guī)模目前還非常小,離目標差距很大。
朱俊生透露,截至2019年底,在售的退休年金保險保費僅540億元,累計積累的責任準備金僅5000億元。
“養(yǎng)老金是人身保險業(yè)務的重要新增長點。”朱俊生說,國際人身保險業(yè)發(fā)展規(guī)律表明,隨著人口老齡化程度的提高,人們對風險的關注逐步從過去的死亡風險轉向養(yǎng)老與健康風險,壽險業(yè)承保生存風險的養(yǎng)老金業(yè)務占比不斷提高。中國人口老齡化程度正在不斷提高,養(yǎng)老金業(yè)務將快速成長,成為人身保險業(yè)務的新增長點。朱俊生補充稱,養(yǎng)老金業(yè)務還是中國人身保險業(yè)發(fā)展模式轉型和高質量發(fā)展的重要方向,同時也是行業(yè)發(fā)揮長期儲蓄功能的關鍵領域。
他認為,加強養(yǎng)老保險第三支柱建設,鼓勵保險機構發(fā)展?jié)M足消費者終身、長期領取需求的多樣化養(yǎng)老保險產品,可以促進人身保險業(yè)務由外延式擴張轉向內涵式發(fā)展,立足風險管理和保障的獨特優(yōu)勢,遵循壽險發(fā)展規(guī)律,促進高質量發(fā)展:在保費增長模式上由躉交業(yè)務轉向期交業(yè)務,由短期期交轉向中長期期交,在產品發(fā)展形態(tài)上由理財型產品轉向保障和長期儲蓄型產品。
標簽: 人身險
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