普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃是中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的兩個直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。政策工具落地兩個月來,產(chǎn)生了銀行積極性提高、信用貸款門檻降低、企業(yè)融資成本下行等積極作用。市場主體感受如何?經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者就政策工具落地情況進(jìn)行了采訪。
從今年6月份起,為強(qiáng)化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)支持政策,中國人民銀行創(chuàng)設(shè)了普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩個直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具。兩個新工具將銀行的政策執(zhí)行力度與激勵力度掛鉤,精準(zhǔn)指導(dǎo)銀行加大對普惠小微企業(yè)的服務(wù)力度。
目前,這兩個政策工具落地已經(jīng)兩個月,政策效果如何?
銀行積極性提高了
“有了及時的資金支持,相信一定可與全體員工攜手熬過這段最艱難的時間。”浙江省臺州市森盛塑業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人介紹,該公司成立于2006年10月份,是一家集模具開發(fā)制造生產(chǎn)與銷售為一體的專業(yè)塑料制造公司,以進(jìn)出口生產(chǎn)、銷售為主,共有員工約50人。
新冠肺炎疫情暴發(fā),特別是海外疫情持續(xù)蔓延嚴(yán)重影響了森盛塑業(yè)的出口訂單。眼看著6月19日就要還給臺州銀行300萬元的貸款本金,但企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難,只得計(jì)劃裁員20%來緩解資金壓力。
今年6月份,央行創(chuàng)設(shè)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具,明確中小微企業(yè)貸款期限最長可延至明年3月底,對普惠小微貸款應(yīng)延盡延,并給予地方法人銀行延期貸款本金的1%作為激勵。
臺州銀行在得知森盛塑業(yè)資金困難后表示,只要企業(yè)承諾穩(wěn)崗并確保貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營,就可為其辦理無還本續(xù)貸。最后,森盛塑業(yè)主動簽訂了“穩(wěn)崗就業(yè)承諾書”,承諾在享受無還本續(xù)貸這一優(yōu)惠政策期間,積極推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、穩(wěn)定就業(yè)崗位,堅(jiān)持不裁員、少裁員。6月19日,森盛塑業(yè)順利辦理了300萬元的續(xù)貸,企業(yè)也實(shí)現(xiàn)了零裁員。
山東省濟(jì)寧信發(fā)液壓有限公司也是普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具的受益者。今年初,受疫情影響,該企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營開工率不足,產(chǎn)能降至正常時期的50%。加之物流受阻,外地采購設(shè)備無法發(fā)貨,導(dǎo)致企業(yè)資金回籠減慢,出現(xiàn)資金緊張。就在此時,中國銀行濟(jì)寧分行及時為該企業(yè)辦理了700萬元貸款延期手續(xù),為企業(yè)延期3個月,有效緩解了該企業(yè)的短期資金壓力。
在普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具支持下,銀行辦理貸款延期積極性明顯提高。央行最新數(shù)據(jù)顯示,6月份全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對13.3萬戶企業(yè)延期還本3828億元,對9.7萬戶企業(yè)延期付息232億元。地方法人銀行對9.1萬戶企業(yè)延期還本1997億元,對3.6萬戶企業(yè)延期付息71億元。其中,普惠小微企業(yè)貸款延期還本709億元、延期付息12億元。
信用貸款門檻低了
“去年出現(xiàn)非洲豬瘟、今年又遇新冠肺炎疫情,原本打算購買生豬全自動化管理設(shè)備的幾十萬元一下沒了著落,因?yàn)闆]有抵押物,向銀行貸款張不開嘴。”白石頭生態(tài)種養(yǎng)殖有限公司負(fù)責(zé)人說。
位于湖南省郴州市汝城縣的白石頭生態(tài)種養(yǎng)殖公司是一家經(jīng)營生豬養(yǎng)殖、水果種植企業(yè),總投資700萬元,流轉(zhuǎn)土地50畝,年可出欄生豬約2500頭,產(chǎn)值約750萬元,年利潤約200萬元。但該企業(yè)并沒有合適的抵押物來申請新貸款。
今年6月份,央行出臺了普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃,通過再貸款購買符合條件的地方法人銀行新發(fā)放普惠小微信用貸款的40%,激勵增加信用貸款投放。政策落地后,汝城新陽村鎮(zhèn)銀行了解到白石頭生態(tài)種養(yǎng)殖公司的經(jīng)營情況,并提出了為企業(yè)辦理信用貸款方案,企業(yè)30萬元的融資需求得到了滿足,銀行還與企業(yè)簽訂了“穩(wěn)崗保障書”。
“這筆貸款資金來得太及時了。”浙江省臨海市康星金屬制品有限公司負(fù)責(zé)人侯小軍告訴經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者,該企業(yè)生產(chǎn)彩燈電線已經(jīng)10余年。今年,受疫情影響,企業(yè)無法正常生產(chǎn),庫存原材料占用大量流動資金,再加上需支付員工工資,面臨資金短缺。好在臨海農(nóng)商銀行在走訪中了解到企業(yè)困境并主動對接,依托央行再貸款資金提供了信用貸款500萬元,貸款利率也降至4.55%,低于企業(yè)貸款的平均利率。侯小軍欣喜地說,純信用貸款、免擔(dān)保,利率也優(yōu)惠了,這對企業(yè)來說真是“及時雨”。
央行最新數(shù)據(jù)顯示,截至7月24日,普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃支持1694家地方法人銀行累計(jì)向134萬戶企業(yè)發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款207萬筆、本金1622億元。
數(shù)據(jù)還顯示,3月份至6月份,符合條件的地方法人銀行累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款4839億元,同比增長32.7%。21家大型銀行累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款7140億元,同比增長53.9%。截至6月末,普惠小微貸款中信用貸款占比17.1%,比上年末高3.6個百分點(diǎn),信用貸款占比持續(xù)提升。
企業(yè)融資成本降了
為強(qiáng)化穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)支持政策,今年以來央行多次下調(diào)再貸款利率,并引導(dǎo)公開市場逆回購操作利率、中期借貸便利操作利率、1年期貸款市場報價利率(LPR)“接力式”下調(diào),通過政策引導(dǎo)利率下行向?qū)嶓w企業(yè)讓利。6月份,央行創(chuàng)設(shè)的兩個直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具也將進(jìn)一步為企業(yè)讓利,疊加前期的延期還款付息政策工具,大約將在年內(nèi)向企業(yè)讓利2300億元。
支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)仍然是當(dāng)前和今后一段時期金融工作的重中之重。金融系統(tǒng)還將完成年內(nèi)向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元的目標(biāo)任務(wù)。
目前,各地金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)加快了推動步伐。中國進(jìn)出口銀行上海分行工作人員介紹,疫情發(fā)生以來,該行加大了信貸支持力度,降低融資成本,有效滿足了企業(yè)融資需求。同時,落實(shí)政策性銀行按照保本微利原則,實(shí)際發(fā)放的貸款利率有明顯下降。僅以發(fā)放的人民幣商業(yè)貸款為例,2019年12月份貸款平均利率為3.9065%;2020年5月份平均利率3.1842%,利率下降0.7223個百分點(diǎn),較年初降幅明顯。
與此同時,LPR改革也在不斷推進(jìn),引導(dǎo)貸款實(shí)際利率不斷下行。央行數(shù)據(jù)顯示,6月份,企業(yè)貸款利率為4.64%,較2019年12月份下降0.48個百分點(diǎn),較LPR改革前的2019年7月份下降0.68個百分點(diǎn)。
央行調(diào)統(tǒng)司司長阮健弘表示,下半年金融系統(tǒng)將繼續(xù)做好“六穩(wěn)”工作,落實(shí)“六保”任務(wù),加大對穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)的金融支持,預(yù)計(jì)M2和社會融資規(guī)模將保持平穩(wěn)增長。(記者 陳果靜)
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