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記者從浙江銀保監(jiān)局獲悉，近日，浙江銀保監(jiān)局聯(lián)動(dòng)浙江省經(jīng)信廳、財(cái)政廳、市場(chǎng)監(jiān)管局、地方金融監(jiān)管局等部門印發(fā)《浙江省小微企業(yè)和個(gè)體工商戶首貸戶培育工作方案》，出臺(tái)十項(xiàng)措施，促進(jìn)小微金融服務(wù)增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效。數(shù)據(jù)顯示，1-5月，浙江轄內(nèi)(不含寧波)銀行業(yè)新增首次貸款企業(yè)約4萬(wàn)戶，同比增加39.5%。

記者了解到，針對(duì)首貸戶授信審批難、有效轉(zhuǎn)化難等“三難”問(wèn)題，浙江探索“無(wú)貸戶—首貸戶—伙伴客戶”全流程、遞進(jìn)式金融服務(wù)，建立涵蓋業(yè)務(wù)拓展、授信管理、考核激勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償及監(jiān)管評(píng)價(jià)等多維度支持保障的首貸戶精細(xì)化管理和培育體系。

傳統(tǒng)的銀行小微客戶營(yíng)銷具有“廣撒網(wǎng)”特征，企業(yè)是否“首貸”需深度對(duì)接后才能確認(rèn)。對(duì)此，浙江建立“五張清單”，提高首貸戶對(duì)接精準(zhǔn)度。針對(duì)首貸戶“在哪兒”，浙江銀保監(jiān)局指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分挖掘現(xiàn)有信息，精準(zhǔn)觸及目標(biāo)客戶。據(jù)悉，浙江銀保監(jiān)局已從“百行進(jìn)萬(wàn)企”小微企業(yè)清單中梳理出53萬(wàn)家無(wú)貸戶清單，要求銀行機(jī)構(gòu)逐家對(duì)接了解企業(yè)融資需求。截至6月末，5萬(wàn)家企業(yè)提出融資需求，銀行已實(shí)地走訪14458家，授信4158家，貸款金額合計(jì)629.25億元(人民幣，下同)。

浙江還“量身定制”建立首貸戶針對(duì)性授信管理機(jī)制。據(jù)了解，通過(guò)信息的交叉驗(yàn)證，該省轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)降低對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的依賴，注重考察首貸戶真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況和第一還款來(lái)源，加大信用貸款支持力度。

針對(duì)首貸戶金融素質(zhì)相對(duì)薄弱問(wèn)題，浙江銀保監(jiān)局指導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)建立“無(wú)貸戶—首貸戶—伙伴客戶”遞進(jìn)式金融服務(wù)路徑，為首貸戶提供全流程、遞進(jìn)式金融服務(wù)：對(duì)納入儲(chǔ)備庫(kù)的無(wú)貸戶配備專門的客戶經(jīng)理;對(duì)已獲得貸款的首貸戶建立配套金融服務(wù)方案，并從源頭抓起，多維度加強(qiáng)首貸戶輔導(dǎo)培育。

為發(fā)力推進(jìn)小微企業(yè)首貸戶培育，浙江加大首貸戶考核激勵(lì)，同時(shí)維護(hù)良好的首貸戶拓展市場(chǎng)秩序。例如，浙江鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)加大首貸戶正向考核激勵(lì)，將首貸戶拓展指標(biāo)納入內(nèi)部考核，并通過(guò)內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)補(bǔ)貼;同時(shí)，督促銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合自身定位和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)細(xì)分小微企業(yè)客戶群體，探索具有本行特色的信貸技術(shù)和管理模式，形成各具特色、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的小微金融市場(chǎng)格局，有序拓展首貸戶。

此外，針對(duì)首貸戶風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大、抵質(zhì)押物相對(duì)缺乏的情況，通過(guò)財(cái)政激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保和保證保險(xiǎn)增信等方式，浙江提高銀行放貸積極性和首貸戶金融服務(wù)可得性。得益于金融科技賦能，該省首貸戶融資便利度進(jìn)一步提升。

在浙江恒執(zhí)裝飾材料有限公司的生產(chǎn)車間里，工人們順利地完成了一套木質(zhì)家具的總裝配和涂飾。不久后，這套家具將和其他家具一起打包運(yùn)往歐美的大型超市進(jìn)行銷售。然而就在上個(gè)月，該企業(yè)還在為一筆貨款的資金來(lái)源著急。

因疫情影響，企業(yè)不僅現(xiàn)金流緊張，還有一筆近100萬(wàn)元的貨款急于支付。這對(duì)于一家成立未滿3年、整體規(guī)模不大、從未有過(guò)融資經(jīng)歷的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，著實(shí)是一道擺在眼前的大難題。

企業(yè)的法人代表焦利了解到中國(guó)工商銀行針對(duì)普惠型企業(yè)推出的系列融資產(chǎn)品，但從未接觸過(guò)銀行融資的他一時(shí)犯了難：自己經(jīng)營(yíng)的企業(yè)符合哪些產(chǎn)品的申請(qǐng)條件?哪一項(xiàng)產(chǎn)品的融資成本最低?能夠獲得多少貸款額度?經(jīng)工行桐鄉(xiāng)支行公司客戶經(jīng)理推薦，“e抵快貸”產(chǎn)品使得100萬(wàn)元貸款在2天內(nèi)便到了企業(yè)的對(duì)公賬戶，并且100萬(wàn)元授信額度在1年有效期內(nèi)可循環(huán)使用。焦利稱，完全沒(méi)有想到企業(yè)的首次銀行融資竟會(huì)如此順利。上述只是浙江首貸戶案例的其中一個(gè)縮影。

浙江銀保監(jiān)局方面表示，下一步將加強(qiáng)轄內(nèi)銀行業(yè)首貸戶工作持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)分析和監(jiān)管引導(dǎo)，探索設(shè)立科學(xué)的首貸戶監(jiān)測(cè)分析體系，開(kāi)展監(jiān)測(cè)通報(bào)，加大首貸戶工作成效的評(píng)價(jià)和運(yùn)用并加大違規(guī)行為的處置力度。(記者 黃慧)

標(biāo)簽： 企業(yè)首貸戶